Приобретение собственного дома – серьезный шаг для любой семьи, особенно когда на рынке недвижимости не так много предложений по цене и качеству застройки. Поэтому граждане предпочитают возводить строение самостоятельно. В этом случае дом строится по индивидуальному проекту с учетом пожеланий каждого члена семьи и потребности создать комфортабельные условия проживания. Кредитование в сфере строительства стремительно развивается. Обычно банк выделяет часть суммы, а остаток владелец участка вносит самостоятельно. Но если прочесть статью до конца, то можно узнать, как построить дом в кредит без первого взноса, не имея свободных денег.
Где взять первоначальный взнос?
Опыт оформления кредитов без первого взноса стал для банков негативным – тысячи займов стали невозвратными, особенно в период 2008 года. Сегодня банки всеми силами стараются уменьшить риски, оформляя ипотечные ссуды со взносом от 15 — 20%. Такой подход имеет и свои плюсы для заемщика – уменьшается общая сумма переплаты и снижается процентная ставка.
Клиент может выбрать любой вариант замещения:
- Предоставить по закладной готовое жилье в многоквартирном или частном доме;
- Внести средства материнского капитала за двоих детей в качестве стартового взноса;
- Получить обычную ссуду в банке наличными и внести ее как взнос по ипотеке.
Банк с удовольствием согласится принять высоколиквидный залог – готовое жилье, размещенное в черте города. Квартира с 2 — 3 комнатами не сможет покрыть всю сумму займа на строительство, поэтому кредитор охотно согласится на такой залог.
За первоначальным взносом на ипотеку можно обратиться в этот же банк или в любое другое кредитное учреждение. Однако с выбором варианта сумма кредитования может существенно уменьшиться.
Действующее законодательство позволяет использовать материнский капитал в качестве первого взноса. Однако к этой сумме большинство банков запросят ещё 5 — 10% личных средств. После оформления кредита перевод поступит на банковский счет в течение месяца.
Льготные кредиты
Выделенные категории россиян смогут воспользоваться кредитами на льготных условиях. Взять ипотеку с минимальной ставкой вправе:
- Государственные служащие и бюджетники;
- Ликвидаторы аварии на ЧС;
- Лица, отмеченные государственными наградами;
- Многодетные семьи;
- Военнослужащие Минобороны;
- Семьи с 2 детьми;
- Получатели сертификатов и субсидий.
Для перечисленных категорий населения банки разработали уникальные программы с минимальной ставкой. В этом случае потерю прибыли банкам компенсирует государство, местный или федеральный бюджет, ПФ РФ или Минобороны.
На льготных условиях можно занять деньги в «Сбербанке», оформить ипотеку в «Запсибкомбанке», взять ипотеку под недвижимость в «Альфа-Банке». Также выгодные условия для контрактников Минобороны предлагает банк «ВТБ».
Особенности кредитования
Требования к заемщику, оформляющему ипотеку на строительство частного жилья, имеют некоторые отличия:
- Возраст до 65 лет на дату итоговой выплаты. Если возраст клиента приближается к максимальному, ему следует рассмотреть альтернативный вариант кредитования. Взять заем на строительство можно только с 21 года;
- Общегражданский паспорт, удостоверяющий российское гражданство;
- Военный билет. Если этот документ отсутствует, для оформления ссуды потребуется поручительство родственников;
- Официальная занятость от 3 — 6 месяцев со стажем свыше 1 года;
- Прописка в регионе оформления займа.
При оформлении займа на возведение частного дома, кредитная организация станет настаивать на приобретении в собственность земельного участка. Все документы должны быть в полном порядке. Также потребуется оформить страховку строящегося объекта.
Перед оформление ипотеки стоит объективно оценить свои возможности и оценить экономическую составляющую.