Как исправить кредитную историю?

Вся прошлая информация по кредитам, где были допущены просрочки, или не вовремя были оплачены долги, втянутые в судебные разбирательства, обязательно находятся в кредитном досье заёмщика. Любая финансовая компания учитывает возможные риски, и предпочитает не связываться с неблагонадежными заемщиками. Поэтому необходимо пытаться улучшить свою кредитную историю, чтобы в будущем рассчитывать на помощь банка.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Позиция банков такая — если клиент уже позволял себе не платить по кредиту, то и с другим займом тоже могут возникнуть проблемы. Финансовые организации не хотят рисовать собственной репутацией, средствами, пополняя базу должников. Организации, которые сотрудничают с неблагонадежными клиентами, чаще проверяются «Центральным банком» и чтобы избежать таких проверок, в банке должно быть, как можно меньше заемщиков с плохой кредитной историей. Вот поэтому и проблемным клиентам отказывают в кредитовании.

Если нужно взять ссуду, а банки отказывают, попробуйте обратиться в микрофинансовую организацию. Это – самый простой выход из положения. Да, ставки в МФО намного выше, чем в банках, так как высокие комиссии являются страховкой для таких организаций. Ведь они идут на риски, от которых банки отказываются. Именно сюда обращаются клиенты, у которых в прошлом были просрочки по займам.

Главными причинами отказа в оформлении займа могут быть:

• Просрочка ежемесячного взноса. Не имеет значения, была это невнимательность или сделали это намеренно – проблема зафиксирована и сразу отражается в анкете Бюро Кредитных Историй отрицательной записью;
• Платеж был внесен не в полном размере. Если не учли комиссию или неточно внесли платеж, в последствии возникает долг. Даже на несколько копеек задолженности начисляются штрафные санкции;
• Поручились за недобросовестного заемщика. В таких договорах ответственность по кредиту возлагается не только на того, кто одолжил деньги у банка. Но и на того, кто выступил поручителям, также налагается отрицательная запись в кредитное досье;
• Родственники с испорченной кредитной историей. Клиентская база всех банков – общая. Поэтому, клиенты с одинаковыми фамилиями сразу проверяются на предмет родственных связей. И, если кто-то из родственников имеет проблемный кредит, это повышает вероятность отказа.

У клиентов, которые берут микрокредит появляется возможность не только получить деньги, но и исправить своё кредитное досье.

В МФО часто работают с проблемными заемщиками и выдают займы при наличии только паспорта и ИНН-номера. Никаких справок о начислении зарплаты или официальном трудоустройстве не требуют. В случае одобрения деньги моментально перечисляются на банковскую карту с платежной системой «Виза» или «Мастер Кард». Также получить деньги наличными можно лично в офисе. Из недостатков быстрых займов — высокие комиссии (2 — 3% в день) и огромные штрафы в случае просрочки.

Как микрофинансовые организации помогут исправить репутацию?

На практике есть много примеров, когда клиенты, оформлявшие кредиты в МФО, исправляли свою характеристику. Конечно, нельзя рассчитывать, сразу на большие суммы займов. Придется начинать с минимальных ссуд и снова завоевывать доверие своевременным погашением кредитов.

В микрофинансовых организациях лояльно относятся к клиентам, у которых возникли непредвиденные жизненные ситуации, проблемы со здоровьем, стабильным заработком. Также понимают, когда заёмщик становится заложником мошеннических действий или несправедливо отвечает за должника в качестве поручителя.

Восстановить испорченную кредитную историю, можно в такой последовательности:

• Выбрать микрофинансовую организацию, которая работает с БКИ;
• На протяжении 6 — 12 месяцев оформлять небольшие займы и своевременно их погашать;
• По истечении срока попытаться оформить небольшой банковский кредит.

На территории РФ работает несколько БКИ. Поэтому нужно узнать, в каком бюро хранится ваша анкета. А также уточнить, с какой организацией сотрудничает выбранное МФО. Для начала, нужно подать запрос в Центральный каталог кредитной истории, где хранится вся информация, а после получения ответа уже необходимо отправлять запрос именно в то БКИ где находится ваша анкета.

Если запрашивать кредитное досье раз в год, то услуга предоставляется бесплатно, а тем, кто регулярно проверяет свою историю, придется заплатить от 300 — 1000 рублей.

Узнать кредитную историю можно:

• Самостоятельно – потребуется сначала узнать в банке код субъекта, а потом подать заявку через интернет или письменно (по почте заказным письмом). Ответ придёт в течении недели;
• Через банк, в котором обслуживается клиент – достаточно попросить кредитного инспектора;
• Через посредников – услуга предоставляется платно.

Банки также платно сотрудничают с БКИ. Поэтому, работают не больше, чем с тремя Бюро.

Помогают ли новые займы исправить кредитную историю?

Этот вопрос интересует многих заемщиков, которые сталкиваются с проблемой одобрения банковского кредита. Дело в том, что банку не интересно, в каких размерах вы брали ссуды, чтобы исправить кредитное досье. Важен вопрос своевременного погашения таких долгов. Если даже самые минимальные кредиты были вовремя возвращены, то вас снова начнут рассматривать, как:

• Благонадежного клиента;
• С восстановленным финансовым положением;
• Ответственным отношением к долговым обязательствам.

Положительные записи в истории, должны появиться не позднее, чем за 6 — 12 месяцев до попытки снова взять банковскую ссуду. Дело в том, что банки просматривают отметки в анкете именно за такой период от даты подачи новой заявки. Если последние записи успешные, то можно снова обращаться за получением кредита. Конечно, на большие суммы сразу не рассчитывайте. Чтобы взять крупную сумму потребуется порядка года, чтобы восстановить репутацию и снова завоевать доверие.

Испорченную Кредитную Историю не получится исправить за деньги. Все данные хранятся в БКИ и не являются доступными даже для службы безопасности банка. Поэтому, если такую услугу предлагают за деньги, то вы имеете дело с мошенниками.

МФО, которые помогут исправить кредитную историю:

• Лояльным отношением к клиентам с проблемной кредитной историей отличается компания «Fastmoney». МФО кредитует даже тех, у кого на момент подачи заявки имеются текущие кредиты или просроченные задолженности. Компания сотрудничает с НБКИ и имеет открытые филиалы практически в каждом российском городе;
• Аналогичный подход к клиентам с проблемными банковскими задолженностями у компании «Moneyman». Здесь также не имеет значения кредитное прошлое – главное, чтобы текущий займ был своевременно погашен. Брать займ, можно на любые нужды. МФО сотрудничает с НБКИ;
• Если есть текущий или просроченный банковский кредит, то можно подавать заявку и в «Platiza». В компании индивидуально рассматривают заявку от каждого клиента и, если необходимо, подбирают способы улучшения кредитного досье. МФО предлагает поэтапно брать микрозаймы, постоянно увеличивая их сумму. При этом процентная ставка по таким ссудам постепенно уменьшается. Клиент получает положительные отзывы в свою анкету, данные из которой контролирует БКИ;
• В Москве и еще нескольких российских городах работает компания «Инвест Групп», где анкеты клиентов рассматривает кредитный инспектор. Такой вывод был сделан потому, что каждая заявка детально «разбирается», а ситуация обсуждается с клиентом. Поэтому, одобрение или отклонение зависит от решения специалиста. Компания сотрудничает с НБКИ;
• Если имеется текущий кредит, который просрочен не более, чем на 30 дней, тогда можно обратиться в «Кредитное Агентство РусКапилГрупп». Здесь можно взять займ на погашение просроченного банковского кредита. В агентстве, принимается во внимание доходность клиента и его возможность оплачивать ежемесячные взносы;
• В организации «Финансовая помощь» каждый случай специалисты рассматривают индивидуально. Все сведения о работе с клиентом передают в БКИ.

Кредитный доктор от «Совкомбанка»

Специально для клиентов с испорченной кредитной историей «Совкомбанк» разработал программу альтернативной помощи. Если хотите исправить свое досье – станьте участником и поэтапно пройдите все задания, после чего получите деньги от банка.

Шаги исправления кредитного досье, такие:

1. Нужно выбрать подходящую программу «Кредитного доктора». Ориентируйтесь на сумму, срок действия займа и процентную ставку. Также обращайте внимание на дополнительные условия;
2. Заберите кредитную карту с одобренным лимитом в 10 или 20 тыс. рублей. После чего, выберите две программы с процентной годовой ставкой в 33,3% и верните израсходованные средства за полгода;
3. После успешного пользования картой, можно рассчитывать на банковский займ «Экспресс плюс» под 21,5 или 31,5% годовых. Ссуда выдается на 6, 12, 18 месяцев в размере 30 — 40 тыс. рублей;
4. Если успешно выполните все задания, тогда можете рассчитывать на денежный кредит в размере до 100 тыс. рублей.

Больше информации о такой программе можно узнать на официальном сайте «Совкомбанка» или лично в одном из отделений.