Сегодня цены на авторынке достаточно лояльные, поэтому растет спрос на автомобильные кредиты, позволяющие приобрести удобное средство передвижения без многолетних попыток накопить. В каком банке лучше взять автокредит? Покупка машины сопровождается расходами, и поэтому каждый покупатель хочет уменьшить переплату. Один из самых важных этапов при оформлении автокредита – выбор банка. Необходимо найти организацию с самыми выгодными условиями.
Содержание
Куда обращаться?
Дать однозначный ответ на этот вопрос нельзя. Критерии выгодного кредита у всех разные. Обратите внимание, что многие банки практикую индивидуальные условия кредитования. Поэтому, если ваш знакомый получил выгодный автокредит, это еще не значит, что вы тоже можете рассчитывать на аналогичную процентную ставку. Привилегии зачастую предусмотрены для зарплатных клиентов. Если вы таковым не являетесь, то и ставка для вас будет выше.
Необходимо анализировать каждое предложение отдельно. Для многих заемщиков ключевым фактором является величина переплаты, которая включает в себя несколько составляющих:
- Сумму, полученную в долг;
- Проценты за пользование займом;
- Срок для возврата долга;
- Дополнительные расходы на выдачу и оформление займа, страхование.
Самыми привлекательными являются программы с минимальными процентными ставками. Логика вполне очевидна – чем меньше процент, тем меньше нужно будет платить.
Чтобы снизить свои расходы, перед оформлением кредита проанализируйте актуальные акции от дилеров. Информация о специальных предложениях размещается на официальных сайтах. Также ее можно получить непосредственно в автосалонах.
Где самые низкие проценты для покупки нового авто?
На процентную ставку кредита влияет тип автомобиля, который планируете приобретать – новый или поддержанный. Для разных видов машин банки разрабатывают отдельные программы с отличающимися условиями.
Покупка нового автомобиля считается более выгодным решением, которое может стать действительно правильным капиталовложением.
Перечень банковских компаний с самыми привлекательными процентными ставками:
- «Генбанк» – с уникальной беспроцентной кредитной программой для жителей Крыма;
- «Русфинанс Банк» – предлагает от 1%;
- «ЮниКредит Банк» – от 3,9%;
- «ВТБ» – со ставкой в диапазоне от 5%;
- «Кредит Европа Банк» – от 7,9%;
- «Солид Банк» – от 8,99%;
- Банк «Центр-инвест» – от 9,7%;
- Банк «Союз» – предлагает от 12,2%;
- Банк «Россия», «РНКБ» – от 12,5%;
- Банк «Оранжевый» – от 12,9%.
Вышеперечисленные ставки можно назвать достаточно низкими. Однако в большинстве случаев они предлагаются на покупку автомобиля конкретной марки. Поэтому перед покупкой, ознакомитесь с информацией о специальных предложениях на сайте выбранной марки машины.
Льготная программа с государственной поддержкой
Данный займ предоставляет максимум выгод, ведь некоторая часть суммы погашается государством. В прошлом году программа льготного кредитования действовала и пользовалась немалым спросом среди россиян.
В 2021 году из-за снижения ставки рефинансирования было принято решение отказаться от такой программы. Однако проценты по автокредитам также стали ниже.
Чтобы немного сэкономить, можно воспользоваться программами «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль», которые рассчитаны на определенные категории заемщиков. Требования – это наличие водительского удостоверения и платежеспособность. Заемщик получает 10% льготную скидку на покупку автомобиля.
На реализацию такого проекта из бюджета выделена определенная денежная сумма. Поэтому вполне вероятно, когда деньги закончатся, то и программы действовать не будут. Поспешите воспользоваться таким выгодным предложением.
Кто может предоставить выгодный кредит на покупку поддержанного авто?
Предложения для покупки б/у автомобиля есть практически у всех компаний, занимающихся автомобильным кредитованием. Однако условия предлагаются не особо привлекательные, первоначальный взнос требуют больше, а сроки по условию договора меньше.
Доступные программы:
- «Генбанк» – от 0% по программе авторассрочки;
- Банк «Центр-инвест» – от 9,75%;
- «Солид Банк» – от 8,99%;
- «Банк Финсервис» – от 13,5%;
- Банк «Союз» – от 12,2%;
- «Заубер Банк», «Энерготрансбанк», «БыстроБанк» – от 13%;
- Банк «Россия», «РНКБ» – от 12,5%;
- «ПримСоцБанк» – от 13,7%;
- Банк «Оранжевый» – от 12,9%;
- «Газпромбанк» – от 13,75%.
Если сравнить с кредитами на новые авто, то ставки будут выше на покупку поддержанных машин. Все из-за того, что продать б/у автомобиль сложнее. А если заемщик нарушит свои обязательства, то банку придется искать покупателя. И чтобы перестраховаться кредиторы просто увеличивают проценты.
Дополнительный фактор – большинство поддержанных транспортных средств продаются частными лицами, что для банка приносит определенные риски. Именно поэтому при покупке авто у официального дилера условия предлагаются более выгодные.
Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?
Вопрос о том, что выбрать целевую ссуду или обычный кредит, беспокоит многих. Оба варианта характеризуются рядом плюсов и минусов:
- Автокредит является строго целевым, так что придется подтвердить факт покупки авто. Доступно множество акций и специальных предложений от дилеров, действуют государственные программы, снижающие стоимость. Минусы – дорогая страховка, наличие требования по первоначальному взносу и оформление автомобиля в качестве залога;
- Потребительский кредит нецелевой, то есть можно потратить часть денег на авто, а другую часть – на личные расходы. Стартовой взнос не требуется, а оформление договора страховки является добровольным. Главный минус – более высокие процентные ставки.
Если имеется определенная сумма (около 50% от стоимости) на руках, то лучше взять потребительский займ, а если в распоряжении не больше 10 — 20%, то актуальным будет автокредит.
На что следует обратить внимание?
Изучайте предложения в вашем регионе, так как условия для жителей разных городов страны могут отличаться. Учитывайте репутацию компаний, сроки ее работы, отзывы. Особо важными являются условия договора:
- Процентная ставка;
- Срок;
- Первоначальный взнос;
- Минимальная и максимальная сумма;
- Требуемые документы.
Также необходимо знать, что некоторые компании берут комиссию за оформление кредита и сбор информации о заёмщике и в конечном результате переплата окажется еще больше.
