Когда выбираешь, в какой же банк выгодно вложить свои деньги под проценты, то в первую очередь просматриваешь крупные и популярные организации, хотя 100% гарантии ни даст ни одно кредитное учреждение. Инвестору доступны различные варианты денежных инвестиций – покупка ОМС, сертификатов, вложения в ПИФы, бизнес. Но самым надежным и консервативным остается банковский депозит.
Содержание
Как выбрать банк для открытия вклада?
Чтобы открыть депозит и без проблем в дальнейшем получать прибыль, необходимо выбрать учреждение с учетом следующих параметров:
- Надежность. Не поддавайтесь на рекламные трюки и не несите свои деньги в сомнительные организации, даже если там обещают высокий доход. Банки с многолетней репутацией не выплатят большой процент, однако гарантированно вернут деньги в назначенный срок. Надёжную репутацию имеют десятки компаний, среди них: «Сбербанк», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Россельхозбанк». В каждом из этих банков развитая сеть региональных офисов и огромные клиентские базы;
- Проценты. Ведущие российские банки предлагают вкладчикам минимальную доходность, а небольшие частные структуры – максимальный бонус. На величину выплат влияют дополнительные опции, доступные по договору, а также продолжительность размещения средств;
- Управляемость. Депозиты могут быть с пополнением и подтвержденной в договоре возможностью частичного снятия до конца срока, начислением процентов помесячно, поквартально или после завершения отчетного периода;
- Страхование. Гарантировать выплату вклада банк может только при сотрудничестве и уплате взносов в «АСВ» – специальное агентство, которое выплачивает средства вкладчикам при банкротстве учреждения.
Выбор финансовой организации необходимо начать с составления списка банков, вызывающих наибольшее доверие. Запишите на листок бумаги компании, размещенные неподалеку, обслуживание в которых вам нравится. После составления списка загляните на официальные сайты данных учреждений и просмотрите предложения по банковским вкладам.
На официальных ресурсах всегда присутствует полная информация для инвестора: условия оформления, тариф, процентная ставка. Внимательно прочтите все сноски и текст мелким шрифтом, размещенный внизу документа или страницы. Этот метод «подачи» информации у банков очень популярен, так как сноски позволяют сделать невидимой невыгодную информацию о процентах и комиссиях.
Наиболее надежные банки для открытия вклада по рейтингу «Центробанка»
Если при размещении накоплений выбор падет на крупные финансовые организации, то доходность по вкладу будет небольшой. Причина проста: у таких банков огромная клиентская база и нет необходимости привлекать клиентов высокими процентами. Корпорациям не нужно раздавать обещания о высокой доходности.
Почему клиенты продолжают пользоваться услугами данных организаций? У ведущих финансовых корпораций тысячи офисов по стране, банкоматы и отделения есть в каждом населённом пункте. Взаимодействия с менеджерами и условия оформления привычны, поэтому не вызывают затруднений у вкладчиков. Клиенты готовы смириться с низкими процентными ставками в обмен на надежность своих вкладов.
Финансовые корпорации страны предлагают следующие условия:
- «Сбербанк» принимает вклады с максимальной ставкой в 6% годовых;
- «ВТБ» предлагает клиентам выгодный тариф по размещению депозитов до 7,8% в год;
- «Россельхозбанк» принимает денежные средства от населения с выплатой до 7,65% ежегодно;
- «Газпромбанк» привлекает средства инвесторов по комплексным продуктам, доходность по которым может достигать 8% ежегодно.
Почему лучше остановить свой выбор на государственных банках? В акционерном капитале таких учреждений часть акций принадлежит государству. Такие компании получают поддержку от «Центрального Банка РФ» и поэтому шансы на их банкротство, а значит, на потерю сбережений, минимальны.
Самые надежные банки в 2021 году:
- Лидером по количеству активов считается «Сбербанк» — финансовые ресурсы близки к 24 млрд рублей;
- Активы банка «ВТБ» в 2 раза меньше – чуть более 12 млрд;
- «Газпромбанк» распоряжается активами в размере 6 млрд;
- Активы «Россельхозбанка» составляют чуть более 3 млрд, что в 8 раз меньше, чем у ведущего банка страны;
- «Национальный Клиринговый Центр» мало известен в регионах, однако его капитализация составляет около 3 млрд;
- «Альфа-Банк» – крупнейший частный банк в РФ обладает активами в 2,6 млрд рублей;
- Корпорация «Открытие» осталось на плаву благодаря роли государства и сохранила активы в размере 2,3 млрд;
- Доля «Московского Кредитного Банка» на рынке скоро приблизится к 2 млрд рублей;
- «Бинбанк» обладает вполне приличными активами для банка из ТОП-20 – свыше 1,2 млрд;
- Накопления «Промсвязьбанка» эксперты финансового рынка оценили в 1, 2 млрд.
В каких банках самые высокие проценты по вкладам?
Проценты по депозиту имеет первоочередное значение для вкладчика. С другой стороны, внимания заслуживают условия банковского соглашения. Часто банки рекламируют максимальную ставку, которую можно получить при соблюдении определенных требований.
Итоговая прибыль зависит от:
- Выбора тарифного плана;
- Желания пополнять вклад или снимать с него деньги;
- Срока размещения вклада на банковском счете;
- Выплаты дохода – ежемесячно или после окончания договора;
- Истории сотрудничества с конкретным банком.
Для жителей московского региона была произведена подборка банков с самыми выгодными тарифами:
- «Совкомбанк» предлагает держателям карты «Халва» ставку по вкладу до 8,8%. Для открытия депозита по программе «Максимальный доход» необходимо разместить сумму от 50000 рублей на 3 года. Допускается пополнение счета;
- «Севергазбанк» принимает средства населения с выплатой до 8,3%. Положить на счет нужно не менее 50000 сроком на 1 год и больше. Проценты заплатят в конце срока;
- «Московский Индустриальный банк» предлагает воспользоваться классической программой с размещением от 30000 сроком на 18 и более месяцев. Банк обещает доходность до 8,25% ежегодно;
- «ББР» примет от 50000 на срок от 1 месяца. Организация обещает клиентам доходность до 8,1% с возможностью пополнения и досрочного расторжения соглашения на льготных условиях;
- «Зенит» привлекает новых клиентов уникальным продуктом – вкладом от 10000 на 500 дней под 8% годовых.
О чем нужно помнить вкладчикам?
Региональные банки предлагают клиентам высокие ставки, однако они не обладают необходимой устойчивостью, чтобы гарантировать сохранность вложенных средств. Эксперты рекомендуют обращаться в компании с высоким рейтингом надежности.
Тот же уровень доходности по отдельным тарифам может показать дебетовая карта с возможностью накопления. С помощью пластика можно не только делать покупки, оплачивать услуги, но и получать проценты без открытия отдельного вклада. Чем больше баланс такой карты, тем выше прибыль владельца.