Ипотека без первого взноса

Покупка квартиры, по программе ипотечного кредитования, требует от заёмщика внесения определённого первоначального взноса, равного порядка 20% стоимости приобретаемого жилья. Не у всех имеются такие сбережения и поэтому, многие ищут банки, в которых можно оформить ипотеку без обязательного первого платежа. Предлагаем ознакомиться с предложениями и условиями банков в 2021 году.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

При оформлении ипотечного кредита необходимо внести первоначальный взнос, но для многих заемщиков такое требование банка является затруднительным. Ведь сумма получается не маленькая – порядка 300 тыс. руб. Учитывая финансовые возможности и материальные доходы большинства россиян, можно уверенно сказать, что многим скопить такие средства достаточно сложно.

Что делать, если сумма для взноса неподъемная, но квартиру покупать нужно? Выход один – искать банки или программы с более простыми условиями кредитования. Таких вариантов не очень много, но они действительно есть. Чаще всего ссуду на покупку квартиры предлагают:

1. С использованием материнского капитала. Такой сертификат родители получают один раз при рождении второго или последующего ребенка. Государство даёт согласие на перевод денег с социального счета на оплату первоначального взноса, частичное погашение основного долга или начисленные проценты. Если в планах построить загородный дом, то материнский капитал тоже можно использовать.

Для этого потребуется:

• Внимательно изучить условия сертификата и выбрать жилье, подходящее под все пункты;
• Найти банк, который готов работать по такой программе и уже непосредственно в банке уточнить условия кредитования;
• По факту заключения сделки нужно подписать договор, получить реквизиты кредитного счета;
• После чего обратиться с документами в Пенсионный Фонд, а уже там должны проверить все данные и оформить перевод средств в течении 2 недель.

2. Под залог собственной недвижимости. Обеспечением по ипотеке выступает будущая квартира. А первоначальный взнос требуется в качестве доказательства платежеспособности и честных намерений клиента. Но некоторые банки, рассматривают в качестве обеспечения имеющуюся собственность заёмщика, а потому могут не требовать первоначального взноса, ведь заемщик точно будет заинтересован в добросовестной выплате долга.

По правилам оформления залога, имущество переходит в собственность банка до момента полной выплаты кредита.

Преимущества подобной схемы:

• Упрощённое оформление документов;
• Минимум проверки заёмщика;
• Более выгодные условия кредитования;
• Возможность для клиента сразу расширить площадь проживания, не дожидаясь 10 — 15 лет;
• Меньшая сумма по страховке, что снижает объем переплаты.

Имеются риски, например, остаться без собственной и новой квартиры в случае непредвиденных финансовых трудностей. И ещё нужно сказать, что даже при лояльном отношении банка к залогу в виде собственной квартиры заемщика или использованию материнского капитала, процент по такому кредиту будет завышен.

Ставки по ипотеке с первоначальным взносом всегда ниже, чем без взноса или на условиях использования залогового имущества. Поэтому, выгоднее скопить средства и меньше переплачивать по кредиту.

Какой банк может выдать ипотеку без первого взноса?

Нужно сразу сказать, что таких предложений – немного. Но, есть организации, которые готовы выдать жилищный кредит под залог имеющейся у клиента недвижимости. Кроме этого есть банки-партнеры компаний застройщиков. По особой договоренности с которыми кредиторы готовы предоставлять услуги, при этом не требовать в обязательном порядке первоначальных взносов. Конечно, подобные предложения будут распространяться только на объекты первичного рынка, которые находятся в собственности строительной компании. Соответственно, варианты выбора жилья сузятся, как и территория продажи.

На текущий момент предлагаются следующие программы ипотечного кредитования.

1. С застройщиком новых комплексов ЖК «Эдельвейс Комфорт» и «Парк Легенд» плотно сотрудничает «СМП-Банк». Можно приобрести в кредит квартиру в одной из новостроек под небольшой процент в 6,9% годовых. Ипотека выдается на сумму от 300 тыс. рублей с возможной её выплатой в 25 лет;
2. Если сложно скопить средства на внесение первого взноса, тогда обращайтесь в «Транскапиталбанк», который сотрудничает с многими застройщиками и готов кредитовать под 7,9% годовых сроком на 25 лет. На таких условиях можно оформить сумму в пределах 20 млн. рублей;
3. Тем, кто только строит планы на жизнь и еще учится в ВУЗе, услуги кредитования предлагает Банк «Кубань Кредит». Для молодежи действует программа «Квартира для студента», по которой можно оформить займ на покупку жилья и выплачивать сумму на протяжении 3 — 15 лет. При комиссии в 8,5% можно рассчитывать на сумму от 300 000 до 7 млн. рублей;
4. У сотрудников ОАО «РЖД» так же имеется возможность на выгодных условиях приобрести собственное жилье в ипотеку. Для этого достаточно обратиться с заявлением в «Абсолютбанк», где для такой категории клиентов предусмотрена ставка в 8,95% и сроки выплаты ограничиваются 15 годами. На таких условиях выдается ипотека в размере до 15 млн. рублей. Важным нюансом является обязательное наличие аккредитации выбранного жилого комплекса ЗАО «Желдорипотека» или фонда «Жилсоципотека»;
5. До 20 млн. руб. под выплату на 27 лет готов выдать «ПримСоцБанк» по программе «Апартаменты», где комиссия составляет 9,25% годовых с удобными условиями для снижения процентной ставки;
6. Банк «Россия» готов выдать ссуду без первоначального взноса под 12,2% годовых. Можно взять до 8 млн. руб. на срок до 25 лет. Программа действует для первичного и вторичного рынка;
7. Наибольшую сумму до 45 миллионов под 10% годовых выдает «Газпромбанк». Сроки кредитования тоже увеличены до 30 лет. По предложенной программе можно приобрести не только квартиру, но и гараж;
8. Похожие продукты рекомендует «Промсвязьбанк» и ФК «Открытие» с достаточно большой комиссией от 11 до 14% годовых на срок кредитования до 30 лет;
9. На строительство дома выделит средства Банк «Союз». При ставке в 12,5% можно заключить договор на 15 лет.

Кредит под залог недвижимости

Хорошая альтернатива ипотечному кредитованию считается потребительский кредит, который предоставляется под залог недвижимости. Клиент может рассчитывать на сумму в пределах 70% от оценочной стоимости своей квартиры. Договор заключается на 20 — 35 лет. Полученные средства можно тратить, как на покупку новой квартиры, так и рефинансирование уже открытой ипотеки. По такой программе работают «Райффайзен Банк-Аваль», «Сбербанк России», «Фора-Банк», «Севергазбанк», «Промсвязьбанк».

Вероятность ободрения кредита напрямую зависит от размера первоначального взноса, но если средств не хватает, то можно воспользоваться одним из представленных предложений финансовых учреждений готовых предоставить ипотеку без взносов.