НПФ или же ПФР — что лучше для сбережений

Во времена проведения реформ многие россияне интересуются, куда лучше переводить свои накопления — Негосударственному Пенсионному Фонду, или Пенсионному Фонду России? Стоит ли доверять собственные средства негосударственной компании? Или лучше не рисковать, а действовать традиционным способом — то есть и дальше оставаться клиентом государственного Пенсионного Фонда?

Сейчас многие граждане активно пересматривают своё отношение к будущей пенсии. Ведь на государственные отчисления прожить практически невозможно — средств хватает только на оплату коммунальных платежей и покупку еды. Изменить подобную ситуацию обещают Негосударственные Пенсионные Фонды, клиентами которых становится все большее количество граждан РФ. О различиях НПФ и ПФР можно прочитать в данной статье, а также ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками обеих Фондов.

Что такое НПФ?

НПФ — это негосударственная организация, имеющая особую правовую форму, деятельность которой заключается в социальном обеспечении российских граждан. Уже в 90-х годах на территории РФ появились первые негосударственные фонды, а в настоящее время по всей стране их насчитывается более ста организаций.

Участники таких фондов заключают договор, на основании которого и осуществляется их сотрудничество. Кроме того, НПФ выступают в роли страховщиков по обязательному пенсионному страхованию, а деятельность подобных фондов регламентируют нормативные и законодательные акты РФ.

Пенсионные накопления российских граждан собираются на счетах НПФ, и участникам выплачивается накопительная часть таких сбережений. Чтобы определиться, с каким именно НПФ заключить договор, рекомендуем ознакомиться с рейтингом компаний с самой высокой доходностью.

Что такое ПФР?

ПФР — это государственный фонд, выполняющий функции управления и выплачивающий пенсионные накопления. Также фонд осуществляет следующие действия:

  • Производит начисление, расчет и выплату пенсий;
  • Учитывает страховую часть государственного обеспечения;
  • Получает денежные отчисления от работодателей;
  • Обеспечивает социальными выплатами инвалидов, участников ВОВ, участников других военных действий, прочих льготных категорий;
  • Выплачивает гражданам средства материнского капитала;
  • Реализует различные государственные программы;
  • Занимается выполнением целого ряда других функций.

От участников государственного фонда поступают взносы, которые распределяются на две части пенсии — накопительную и страховую. Ставка всего взноса — 22%, из которых страховая — 6%, и накопительная — 16%.

В чем сходства и различия НПФ и ПФР

Обе организации имеют много общего, так как осуществляют свою деятельность по схожим принципам. ПФР получает отчисления исключительно от работодателей, кроме того, данная организация обеспечивает индексацию накоплений граждан, защищая их от инфляции и обесценивания.

В негосударственном фонде (НПФ) собирается накопительная часть пенсии, а накоплением страховой части подобные компании не занимаются (это прерогатива государственного фонда). Участники НПФ пополняют собственные накопления за счет доходов фонда, получаемые в результате инвестирования средств.

Если сравнивать доходность обеих фондов, то большую прибыль своим клиентам может предложить НПФ. Но есть один важный момент, который следует учитывать, принимая решение о том, кому отдавать свои деньги — если негосударственный фонд ошибется и выберет неправильный способ инвестирования, то вполне может прогореть, в результате чего пострадают его участники.

Каждый и вариантов имеет свои преимущества:

  1. Главное, что привлекает клиентов негосударственных пенсионных фондов — это более высокие процентные ставки и, соответственно, высокая доходность. Таким образом, пенсионеры получают здесь весьма достойную пенсию, позволяющую жить вполне безбедно. Для сравнения: доходность ПФР в 2017 году составила 9% годовых, в то же время НПФ могли предложить своим участникам более высокую прибыльность — от 10%, покрывающую инфляцию;
  2. Ни один из участников НПФ не может быть на 100% уверен в надежности и стабильности фонда. При этом ПФР своим участникам такие гарантии предоставляет. Из этого следует, что выбирать фонд следует очень вдумчиво, учитывая разные факторы, в противном случае ошибка обойдется слишком дорого. В течение последних шести месяцев, в России были лишены лицензии 5 негосударственных фондов (одним из них стал крупнейший НПФ «Ренессанс Жизнь», который имел высокий рейтинг доверия среди клиентов).

Преимущества и недостатки ПФР и НПФ

Негосударственные фонды обладают следующими преимуществами:

  1. Управление накоплениями граждан осуществляется весьма эффективно;
  2. Законодательство контролирует и регулирует деятельность таких компаний;
  3. Договор с НПФ можно заключить у представителя организации либо в офисе, по месту проживания;
  4. В договоре, который получает клиент, указаны как права, так и обязанности сторон, а также в нем устанавливаются доли распределения накоплений среди наследников;
  5. Каждая компания совершает свою деятельность на основании полученной лицензии;
  6. Все средства на счетах НПФ застрахованы, поэтому даже при лишении лицензии, накопления фонда переходят в ПФР;
  7. Каждый клиент компании может контролировать процесс инвестирования и следить за собственными накоплениями, не покидая дома — для этого есть «Личный кабинет»;
  8. Сразу после выхода на пенсию, можно получить одной суммой всю накопительную часть сбережений. Кроме того, она может быть передана по наследству.

Среди недостатков НПФ:

  • Если фондом будет выбрана неверная стратегия инвестирования, то его ждет неминуемое банкротство;
  • Компания, допускающая нарушения в своей деятельности, будет лишена лицензии, после чего ее средства, но уже без накопительной части, переведут в ПФР;
  • Если часто менять НПФ, то доходность можно потерять.

Плюсы государственных фондов:

  • Так как организация является государственной, то ей обеспечен строгий контроль;
  • Счет ПФР состоит из накопительной и страховой части;
  • Благодаря регулярной индексации накоплений, обеспечиваются минимальные потери при инфляции. То есть участники фонда могут быть совершенно уверены в том, что их сбережения не будут обесценены;
  • Фонд участвует в реализации многих государственных программ.

Минусы ПФР:

  • Используемые фондом инструменты обеспечивают низкую доходность накоплений;
  • Если участник фонда не доживает до пенсии, то все его накопления переходят государству, а не наследнику;
  • Фонд может проводить любые реформы, не получая согласия своих участников;
  • Между клиентом и государственным фондом не составляется договор.

Как осуществляется переход в Негосударственный пенсионный фонд

Чтобы заключить договор с фондом, необходимо обратиться к его представителю. Одним из негосударственных фондов нашей страны является НПФ «Сбербанк», представителем которого является «Сбербанк». То есть перевести собственные сбережения можно в любом отделении такого банка. Чтобы осуществить такую процедуру, нужно предоставить паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Весь процесс по переводу средств будет продолжаться примерно два месяца.

Выбирая НПФ, рекомендуется придерживаться таких критериев:

  1. Обращайте внимание на возраст компании. Если фонд осуществляет свою деятельность в течение многих лет, то это свидетельствует о его надежности и стабильности. Также большего внимания заслуживают крупные компании;
  2. На официальном сайте фонда обязательно ознакомьтесь с уровнем его доходности;
  3. Огромное значение имеют репутация компании и ее рейтинг. Фонды, которым присвоена категория А++, являются самыми надежными, демонстрирующими высокую устойчивость к кризисам;
  4. Вся информация о фонде должна быть опубликована на официальном сайте компании — полное наименование, количество участников, номер лицензии, финансовая отчетность, результаты инвестирования;
  5. Наличие удобного сервиса — Личный кабинет клиента, горячая линия связи.

Главный аргумент, почему следует отдать предпочтение негосударственному фонду — это возможность сохранения накопительной части пенсии на уровне 6%.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector