Потребительское кредитование — наиболее популярная банковская услуга в РФ. Многие заемщики отдают предпочтение кредитным средствам, ведь потребительские займы характеризуются минимальными процентами. Однако и здесь есть свои нюансы и подводные камни. При выборе кредитного продукта, обратите внимание на удобство погашения кредита, наличие санкций за просрочку, возможность рефинансирования ссуды и скорость оформления.
Как формируются условия кредитования?
Каждое обращение банк рассматривает индивидуально. Кредитору важны все сведения о заёмщике:
- Возраст;
- Род трудовой занятости;
- Доход;
- Наличие недвижимости и личного транспорта;
- Платежеспособность;
- Семейное положение.
Данные параметры формируют так называемый скоринг (бал оценки заёмщика). Словом, если сосед получил ссуду под 12 процентов в год, это не значит, что аналогичная ставка будет и для вас. Каждая заявка изучается финансовой компанией отдельно, поэтому предугадать цифру процента крайне сложно. Процентная ставка по ссуде зависит от ряда условий. Ключевым значением здесь обладает запрошенная сумма и период погашения. Также имеет значение наличие залога и поручителей, тем самым значительно уменьшает процент займа.
Как получить оптимальные условия кредитования? Есть несколько ответов по этому вопросу:
- Выбор крупных государственных компаний с прозрачными кредитными условиями;
- Заблаговременная подготовка документов;
- Игнорирование так называемых экспресс-кредитов с огромной прогрессирующей процентной ставкой;
- Игнорирование обязательного страхования.
Эти нехитрые рекомендации позволят исключить дополнительные риски. Главное — помнить о предварительной подготовке к визиту в банк. Разумеется, придется потратить некоторое время на мероприятия, однако такие хлопоты в будущем обязательно окупятся.
Выбор банка с выгодными условиями
Здесь нужно определиться, какая сумма займа требуется и какой необходим срок погашения.
Вариантов несколько:
- Небольшой кредит до 150 тысяч рублей. Такой вариант можно получить в любой банковской организации, заручившись справкой о доходах;
- Крупная ссуда в пределе 500 000 рублей. Здесь не обойтись без копии трудовой книжки, ИНН, загранпаспорта, СНИЛС;
- Большой кредит от 500 000 рублей. Такой вариант предполагает наличие залоговой собственности — недвижимого имущества, автомобиля, участка. Также тут не обойтись без поручителя.
Чтобы найти подходящего кредитора, достаточно использовать поисковую систему, ввести в строку запрос о банках в интересующем регионе. Уже первые ссылки, как правило, демонстрируют практически полный перечень кредитных компаний населенного пункта или района.
Характеристики потребительского кредита
Речь идет о займе, который выдают для любых целей, не нуждающихся в подтверждении. Практически в каждом банке есть такая программа. Среди наиболее популярных и выгодных потребительских кредитов можно выделить следующие банки:
- «Восточный Экспресс Банк». Сюда могут обратиться клиенты, которые рассчитывают на крупную ссуду и могут предоставить залог. Лимит кредита составляет 30 млн рублей со ставкой от 9% в год. Возможно оформление договора на срок до 20 лет;
- «Райффайзенбанк». Здесь можно получить ссуду в размере от 90 000 до 2 млн рублей со сроком погашения от 12 до 60 месяцев. Комиссии и обеспечения нет, но нужно подтвердить доходы и не рассчитывать на ставку ниже 9.9%. Личная страховка позволяет снизить процентные обязательства перед банком;
- «Связь-банк». Данная компания предлагает интересную и выгодную программу «Наличными» с процентом в диапазоне от 10 до 16% годовых. Банк может одобрить заявку до 3 млн рублей на 60 месяцев. Никаких комиссий, поручителей и залогового имущества. Необходима только справка о платежеспособности;
- «Россельхозбанк». Можно взять до 1 миллиона рублей на 5 лет. Ставка стартует с 10% и заканчивается 15.5%. Обеспечение и поручительство не требуется;
- «Бинбанк». Предлагает кредит со ставкой от 10% на срок до 12 месяцев. Денежный лимит — 2 млн рублей. Заявки банковские менеджеры рассматривают в течение 3 дней. Отказавшись от страховки, придется добавить в ставку от 4 до 7 процентов.
Если хотите получить займ без залога и поручительства, на помощь придут банки: «Ренессанс Кредит», «Альфа-банк», «Русский Стандарт», «ОТП-банк».
В поиске выгодной кредитной карты можно изучить следующие программы:
- «СитиБанк». Здесь речь идет о программе Cash Back, реализуемой одноименной веб-площадкой. Карту в данном случае можно получить с лимитом до 300 тысяч рублей и со ставкой до 32.9%;
- «МТС Банк». Кредитка с 10% (0% в период льготного кредитования) и лимитом в 150 тысяч рублей;
- «Тинькофф». Широкий выбор премиальных кредиток с лимитом в 1.5 миллиона и ставкой от 12%;
- «ОТП Банк». Тут можно запросить кредитку на 1 миллион рублей с льготным периодом и ставкой до 49.9%.
Ипотечное кредитование
Оптимальное решение для покупки недвижимости. Другие цели здесь не предусмотрены, что и отличает ипотеку от потребительской ссуды. Также в ипотечном кредитовании не обойтись без первого взноса и соблюдения ряда требований.
Наиболее выгодные процентные условия на текущий момент времени, можно найти в программе «Семейная ипотека». Аналогичные предложения есть в «Сбербанке», «ВТБ 24», «Локо-Банке», «АИЖК», «Уралсиб», «МКБ». Остальные компании не столь щедры в формировании процентных ставок на ипотеку. Однако здесь не стоит категорично отбрасывать финансовые компании с рядом надбавок. Ведь за чрезмерно малыми процентами могут скрываться дополнительные комиссии.
Как снизить процент по кредитному предложению?
Чтобы понизить процент ставки по кредиту, нужно соответствовать ряду условий:
- Наличие залога;
- Высокая заработная плата;
- Наличие карты в банке, выбранном для оформления займа;
- Положительная кредитная история;
- Официальное трудоустройство.
При выборе кредитного продукта, обратите внимание на: удобство погашения кредита, наличие санкций за просрочку и необходимости в платеже за рассмотрение заявки. Так же, имеет значение статус банка, возможность рефинансирования ссуды и скорость оформления. Для тех, у кого нет официального трудоустройства, придется подыскать кредит без справок или воспользоваться быстрым займов в МФО.
