Какая нужна зарплата для оформления ипотеки в баке?

Тысячам россиян все еще не удалось решить жилищный вопрос. Появляются наследники, создаются новые семьи, взрослые дети забирают к себе родителей – все это важные причины, требующие расширения пространства. И тут встаёт вопрос, а можно ли оформить ипотеку с низкой зарплатой? Так как с каждым днём цены на жилплощадь продолжают расти, поэтому накопить всю сумму на квартиру крайне сложно. Самый верный способ решения такой проблемы – покупка квартиры в кредит.

Процесс получения жилищного займа

Банк оформляет ипотечные кредиты только платежеспособным клиентам. Уже при первом обращении специалист спрашивает об уровне зарплаты и названную сумму заёмщику необходимо подтвердить справкой 2НДФЛ, а также выпиской из трудовой книжки. Некоторые банки принимают подтверждение зарплаты в виде справки свободного вида или предоставляют свой бланк в электронном виде для заполнения. Представленные справки подтверждают наличие работы и уровень заработной платы, благодаря которому заемщик сможет выполнять кредитные обязательства.

Специалист забирает копии и отправляет их на проверку в службу безопасности банка. Данные заемщика заносятся в специальную базу, где запускается скоринг – программная проверка на платежеспособность. При положительной платежной истории, достаточном доходе и отсутствии долгов, программа выдает одобрение. После чего, заемщику звонит менеджер и приглашает его к назначенному времени в банковский офис для подписания ипотечного договора.

Многие клиенты получают отказы на этапе компьютерного изучения. Причина, как правило, одна – низкая платежеспособность.

Почему же отказывают в оформлении ипотечного займа? Кредитные организации придерживаются цифр и строгих правил – размеры ежемесячных выплат не должны превышать 33 — 50% от суммы заработка. Пример расчета платежа такой — при получении займа на 2 млн с выплатой задолженности за 15 лет под 10 — 11% ежегодно необходимо вносить в месяц не менее 15000 — 20000 рублей.

При одобрении заявки важное значение имеет стоимость покупаемой недвижимости. Именно на основе рыночной цены жилья определяется первый взнос, срок оформления, сумма ежемесячной выплаты.

Финансовую нагрузку по ипотеке сравнивают с размером заработной платы. Если платеж составляет до 40 — 50%, заявку одобрят. Когда платежи превышают доходы, в ипотеке откажут или снизят сумму до уровня допустимой.

Все заёмщики проходят проверку кредитной истории. Банк запрашивает информацию о задолженностях, просрочках, платежах по кредитам. Если заемщик платит кредит по карте или алименты бывшей жене, размер его доходов уменьшится на сумму выплат.

Какой зарплаты достаточно для ипотеки

В 2021 году можно оформить ипотеку с зарплатой 30000 — 40000 рублей. Если после списания платежей по кредитам и алиментам останется приличная сумма, банк одобрит около 1,5 млн рублей.

Не забывайте, что при подаче заявки в «Сбербанк», для расчета платежеспособности берутся только доходы, подтвержденные 2НДФЛ. Если нет высокой зарплаты, то возрастает вероятность отказа по заявке.

Некоторые банки более лояльны к заемщику и принимают к рассмотрению:

• Доходы от совместительства;
• Прибыль от депозитов, акций;
• Платежи за аренду жилья;
• Справки по форме банка.

В первую очередь заемщик должен оценить уровень своей платежеспособности самостоятельно. Перед подачей заявки важно решить, какой платеж будет комфортным и в течение какого срока удобнее производить выплаты долга.

Чем меньше срок кредита будет написан в заявке, тем выше должен быть уровень заработной платы. При невысоких доходах лучше брать ипотеку на максимальный период, после чего уменьшить продолжительность кредитования досрочными взносами.

Жителям Москвы и области необходимо подтвердить доход выше прожиточного минимума – 15000 на одного члена семьи. Если проживаете вдвоем с женой и получаете 80000 рублей зарплаты, выплаты по кредиту могут доходить до 50% и составить 40000 рублей.

Что делать в том случае, если доходов не хватает?

Предлагаем несколько способов решения проблемы:

1. Подтвердить наличие дополнительных доходов. Если банк принимает декларацию, выписки от работодателя, по совмещению занятости, то можно приложить все подтверждающие бумаги. Чем больше справок будет представлено менеджеру, тем выше сумму платежа установит банк;
2. Попросить знакомых стать вашим созаемщиком. В «Сбербанке» разрешается приводить до трёх поручителе родственников или друзей. Все доходы суммируются с вашими, что существенно увеличивает сумму кредита. А вот приглашать супруга в качестве дополнительного поручителя нельзя;
3. Предложить банку в залог недвижимость. Если есть личное жилье, которое можно заложить, то шансы одобрения возрастают и лояльность кредитного учреждения тоже.

Заёмщику, решившемуся на оформление ипотечного займа, необходимо понимать, что допустимая финансовая нагрузка и минимальная зарплата для получения кредита – это два разных понятия. Выплата ипотеки – это серьезная ответственность и плательщику придется изыскивать резервы все те годы, пока кредит не будет выплачен. Оформлять ссуду нужно лишь в ситуации, когда есть уверенность в своевременной оплате и вносить платежи даже при возникновении долгосрочных денежных затруднений.

О чем нужно помнить?

Отказы от банков поступают не только по причине низкой платежеспособности, уровень заработной платы – важный показатель, однако есть и другие решающие факторы. Например, банк внимательно оценивает платёжную историю как основного заемщика, так и его жены или мужа. Даже если жена на данный момент находится в декретном отпуске, она все равно проходит созаемщиком по ипотеке и разделяет с мужем финансовые обязательства.

В случае, когда у жены хорошая история, а у мужа – испорченный рейтинг, банк резко уменьшит сумму займа или вовсе откажет в кредите. Чтобы подобного не произошло, займитесь улучшением кредитного досье заранее.

Когда в банке проверяют анкету клиента, то в первую очередь оценивают такие параметры:

1. Профессиональный стаж;
2. Соответствие возрастным требованиям банка;
3. Официальную зарплату;
4. Гражданство, прописку в регионе;
5. Соответствует ли требованиям банка приобретаемая квартира.

Теперь каждый заёмщик знает, какой доход потребуется для оформления ипотечного кредита в «Сбербанке» и других кредитных учреждениях. После изучения предложенной статьи, можно легко разобраться в том, что делать, если уровень доходов недостаточен для оформления жилищного займа.