Как вернуть деньги за страховку по кредиту «Сбербанка»?

Многим заемщикам, оформляющим заявку на кредит, банк предлагает оформить страховку. При этом клиента пугают, что в случае отказа от полиса ему просто не предоставят ссуду. Существуют кредитные продукты, которые выдаются исключительно при условии покупки заемщиком страховки. Однако есть обстоятельства, при которых клиент может отказаться от полиса и вернуть свои деньги.

Многие клиенты соглашаются на оформление страхового полиса исключительно под давлением банковских работников. Поэтому, нужно знать, что существует норма закона, согласно которой заёмщик, уже получивший кредит, может отказаться от дополнительной и навязанной ему услуги страхования, получив обратно деньги.

Обязательно ли приобретать страховку в «Сбербанке»

Прежде чем отказываться от страхового полиса, хорошо подумайте. Не исключено, что он однажды действительно поможет вам избежать проблем с банком, если по какой-то причине больше не сможете своевременного погашать кредит.

Покупая страховку в «Сбербанке», клиенту предоставляется ряд преимуществ:

• Если не будет возможности дальнейшего погашения ссуды, то получите гарантированную финансовую защиту;
• В случае смерти клиента его долги не перейдут к родственникам;
• Дополнительное страховое преимущество приобретаемого в кредит залогового имущество.

В настоящее время «Сбербанк» предлагает несколько программ страхования:

• Страхование жизни клиента;
• Страхование на случай инвалидности (I-II группы);
• Страхование на случай болезни и потери трудоспособности;
• Страхование залогового имущества;
• Страхование на случай потери источника доходов.

Клиент далеко не всегда обязан покупать страховку, во многих случаях можно от нее отказаться. К примеру, при оформлении ипотечного кредита, заемщик, согласно закону, должен также застраховать объект недвижимости, который приобретается. Что касается оформления личной страховки, то это дело добровольное.

Если оформили ипотеку и полностью погасили ее досрочно, то имеете полное право потребовать деньги по страховке за оставшееся время, так как в ней нет больше необходимости. Отказ страховщика вернуть вам средства — это повод для обращения в суд.

Особенности страховки в «Сбербанке»

Все клиенты «Сбербанка» могут отказаться от страховки, если ее обязательное оформление не предусмотрено законом. Полис нужно купить в том случае, если ваше материальное положение в дальнейшем может ухудшиться. Покупать его просто потому, что на этом настаивает менеджер банка, не стоит. И прежде чем подписывать договор, внимательно прочитайте все условия.

«Сбербанк» работает со многими страховыми компаниями, несмотря на наличие дочерней организации, которая называется «Сбербанк Страхование». Тарифы во всех компаниях примерно одинаковые. Как правило, услуга страхования обходится клиенту от 0,3% до 4,0% кредита за год действия договора.

Какую сумму можно возместить

Точная сумма компенсации законом не установлена и поэтому в каждом конкретном случае расчеты делаются индивидуально. Однако согласно общепринятому правилу, сумма возврата зависит от того, как долго вы являлись клиентом компании, и как быстро заявили о своем решении отказаться от страховки.

Сумма возврата страховки в «Сбербанке» может зависит от средней величины расходов заемщика. Если речь идет о страховании жизни, то размер колеблется в пределах 0,3% — 4,0% стоимости займа. При залоговом обеспечении возврат составит 0,7%, при онкологическом заболевании — от 0,1% до 1,7%.

Ставки, предлагаемые дочерней компанией «Сбербанк Страхование»:

• Личное страхование — 1,99%;
• Страхование на случай смерти заемщика, болезни или потери дохода — 2,99%;
• Риски на усмотрение самого клиента — 2,5%.

Затраты на полис напрямую зависят от суммы кредита. К примеру, если взять ссуду на 2 млн. рублей и самостоятельно выбрать риски, то за страховку каждый год придется платить 50 тыс. рублей. Размер суммы возврата зависит от того, на каком сроке клиент обращается с таким требованием к страховщику.

Какие могут быть условия возврата?

Полностью вернуть деньги за страховку, отказавшись от нее, можно, если обратиться с соответствующим заявлением в течение 5 дней с момента оформления договора. Не позже, чем через 10 дней, деньги будут возвращены. Это означает, что клиент изначально может соглашаться на такое условие банка, как обязательная страховка, чтобы потом, уже после получения ссуды, от нее отказаться.

Если заёмщик не успевает подать заявление в течение 5 дней — тогда есть еще 2 недели, чтобы попытаться вернуть свои деньги.

Какие нужны документы на возврат страховки?

Чтобы оформить возврат страховки, следует подготовить такие документы:

1. Паспорт;
2. Копию кредитного договора;
3. Выписку из банка, подтверждающую погашение ссуды.

Все необходимые бумаги рекомендуется передать представителю страховщика лично, под его подпись.

Образец заявления

В заявлении должно содержаться:

• Название страховой компании;
• Информация о заявителе;
• Описание ситуации, с указанием данных кредитного договора. Следует назвать сумму долга и внесенные оплаты;
• В тексте заявления нужно указать нормы закона на которые вы ссылаетесь для намерения вернуть свои денежные средства;
• Описать способ возврата средств с указанием банковских реквизитов.

Возврат при досрочном погашении кредита

Если клиент захотел погасить кредит досрочно, то страховщик вернет ему лишь оставшуюся сумму — то есть вычтет средства за время пользования ссудой. Чтобы получить деньги, нужно предоставить страховой компании документы, подтверждающие, что долг погашен и кредитор не имеет к вам никаких претензий.

Чтобы вернуть деньги за страховку, нужно:

• Изучить договор и найти в нем пункт, предусматривающий возможность возврата средств;
• Посмотреть в договоре точное наименование страховой компании и ее контакты;
• Составить заявление на возврат средств и приложить к нему нужные документы;
• Подготовить копии выписок из банка;
• Отправить документы в страховую компанию (желательно лично передать в офис);
• Если в возврате средств отказывают — начинайте готовить исковое заявление.

На страховщика можно жаловаться в такие инстанции: суд, прокуратура, «Центробанк», «Роспотребнадзор».

Как быть, если «Сбербанк» навязывает страховку

Помните, что любые требования оформить страховку при получении кредита, являются незаконными (кроме случаев ипотечного кредитования, когда недвижимый объект страхуется в обязательном порядке). Если банк настаивает, можете попросту согласиться с их условиями, и подписать кредитный договор. После этого в течение 5 дней напишите заявление об отказе от страховки.

В своих действиях рекомендуем руководствоваться такими правовыми нормами:

1. Ст. 10 Федерального Закона «О защите прав потребителей», согласно которой действия страховщика, навязывающего свою услугу, являются обманом;
2. Ст. 29 Федерального Закона «О защите потребителей», согласно которой можно вернуть деньги, если не получили услугу в полном объеме;
3. Ст. 32 того же Закона предусматривает возможность возврата части суммы за период, в течение которого вы не пользовались услугой;
4. Ст. 359 ГК РФ, согласно которой можно требовать проценты со страховщика, уклоняющегося от возврата средств.