Когда отсутствуют деньги на покупку недвижимости, а «квартирный вопрос» необходимо решить, как можно быстрее, тогда приходит решение обратиться в банк за ипотекой – денежным займом, который предоставляется на приобретение жилья. Ипотечное кредитование – это очень непростой процесс, который требует серьезного подхода. Чтобы выгодно оформить ипотеку, важно учесть массу нюансов и мелочей. Для клиентов, которым нужен ипотечный кредит, разработаны специальные инструкция и рекомендации, которые помогают заемщику с момента подачи заявки в банк до получения необходимой денежной суммы.
Содержание
Оформление жилищного займа
Основные этапы получения кредита:
- 1. Определение размера первоначального взноса
Каждый клиент самостоятельно должен определить, какую денежную сумму он сможет отчислять из собственного дохода в счет погашения ипотеки. Банки предлагают займы под 15% (минимально), а некоторые даже предоставляют возможность оформления кредита вообще без первого взноса.
Клиентов, которые готовы сразу внести внушительную денежную сумму, банки «поощряют» более лояльными условиями кредитования, ведь степень доверия к таким заемщикам намного выше. Если внести большой первоначальный взнос, то процедура оформления займа упрощается и необходимый банку пакет документов становится меньше.
Если клиент оплачивает половину стоимости квартиры собственными средствами, то в «Сбербанке» потребуют от заёмщика только паспорт и заявление-анкету.
- 2. Поиск жилья
Определиться с квартирой нужно как можно раньше. На этом этапе проводится мониторинг объектов недвижимости и анализ цен на них.
- 3. Выбор банка и программы ипотечного кредитования
Данный этап – один из самых важных, заёмщик знакомится с существующими предложениями и анализирует условия по каждому из них. В расчет берутся: размеры займов, сумма первоначального взноса, сроки кредитования.
Кроме этого, важно учесть условия по страховке, ведь каждый банк рекомендует оформлять страховой полис. Процедура оформления страховки требует дополнительных расходов, поэтому к ним тоже нужно быть готовым.
Банки, которые могут предоставить ипотечные кредиты:
- «ФК Открытие»;
- «Альфа Банк»;
- «Сбербанк»;
- «Тинькофф».
- 4. Подготовка документов
Каждая кредитующая организация требует свой пакет документов, который должен предоставить заёмщик. К обязательным документам относятся: паспорт, идентификационный код, страховой полис, справки и выписки из трудовой книжки.
- 5. Заполнение анкеты
В большинстве современных банков можно заполнить анкету не только в банке, но и дистанционно – через интернет. Некоторые банки за удаленное заполнение анкеты предлагают привилегии. Например, «Сбербанк» создал специальный портал под названием «Дом Клик», на котором заполняются необходимые документы и отправляются на рассмотрение кредитному менеджеру в онлайн режиме.
Процесс рассмотрения заявки обычно занимает около 2 недель. За этот период банк проверяет кредитную историю клиента и уровень платежеспособности.
- 6. Выбор объекта недвижимости и подготовка пакета документов по нему
После одобрения заявления, необходимо приступать к поиску квартиры. У продавца проверить документы на жильё (свидетельство о государственной регистрации права на квартиру, документы БТИ, справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам).
К основным документам по квартире относятся:
- Оценка объекта недвижимости (проводится независимыми экспертами);
- Страхование ипотечных рисков;
- Подпись договора купли-продажи и заключение ипотечного договора с банком;
- Регистрация сделки.
После подписания всех документов, жилье официально переходит в руки заемщика, который не должен забывать об ипотечных обязательствах.
В инструкции ниже отображены все этапы оформления ипотеки, которые необходимо пройти заемщику, чтобы получить ипотеку и стать счастливым обладателем недвижимости:
Несколько советов потенциальным заемщикам
Рекомендации заемщикам, которые хотят обратиться в банк для получения ипотеки:
- Если у заёмщика нет кредитной истории, то рекомендуется открыть кредитную карту или оформить потребительский кредит в магазине;
- Перед оформлением нового займа нужно максимально закрыть долги по старым кредитам;
- Воспользуйтесь онлайн-калькулятором нескольких банков и проверьте, в каком из них наиболее выгодные условия для получения займа;
- Для получения крупной денежной суммы в долг потребуется помощь созаемщиков (можно привлекать до 4 человек);
- Соберите все документы с места работы: чем больше будет бумаг, подтверждающих платежеспособность, тем лучше;
- Обратите внимание на специальные программы по ипотечному кредитованию, в рамках которых можно рассчитывать на льготы.
Как можно сэкономить?
Рассматривайте различные акционные программы, которые часто распространяются на жильё в новостройках. На кредиты под покупку первичной недвижимости можно получить льготу в виде сниженных процентов, минимального первичного взноса и другие привилегии.
Помимо этого, сегодня существует множество программ, которые рассчитаны на поддержку молодых семей. Если заёмщик является сотрудником бюджетной сферы, то нужно обратиться в администрацию для уточнения информации о том, можете ли он рассчитывать на какие-либо льготы или нет.
Чтобы гарантированно получить ипотеку, лучше обращаться в тот банк, в котором являетесь зарплатным клиентом, ведь именно для такой категории заемщиков предлагаются самые выгодные условия кредитования.
Процесс получения ипотечного кредита – очень ответственный шаг, к которому следует готовиться заранее. Отнеситесь серьезно к этому процессу, и тогда сможете взять выгодный кредит, приобрести понравившееся жилье и расплачиваться с банком без ущерба для своего бюджета.
