Как отказаться от страховки по кредиту в «ВТБ 24»?

Не все заемщики банка «ВТБ 24» знают о том, что можно отказаться от страховки по действующему кредиту, только если он – потребительский. В этом случае клиент может самостоятельно решать, нужна ему страховка или нет. Такая услуга считается добровольной и предоставляется по решению заемщика.

Какое страхование является обязательным?

Если опираться на статьи Гражданского Кодекса, то в обязательном порядке страховым полисом должны обладать:

• Держатели ипотеки;
• Владельцы автокредитов.

В перечисленных случаях придется соглашаться со всеми условиями банка.

С помощью страховки банки стараются обезопасить имущество, капитал. Поэтому и условия в договоре прописывают такие, что оформленная в кредит машина или квартира будет окончательно принадлежать владельцу только после полного взаиморасчета с финансовой компанией.

Приобретённая недвижимость выступает залогом по ссуде на тот случай, если заемщик не сможет добросовестно выплачивать кредит. В таких ситуациях банк может с торгов продать заложенное имущество и перекрыть расходы по договору с клиентом. Чтобы таких ситуаций не происходило и имущество оставалось в сохранности, его нужно застраховать.

Практически всё автокредитование предусматривает оформление полиса «КАСКО». Есть программы, где такая страховка отсутствует, но в этих случаях клиентам предлагаются завышенные процентные ставки по кредиту.

Страховка жизни и здоровья заемщика

Никто не знает, что нас ожидает завтра. Потеря рабочего места, резкое ухудшение здоровья или смертельный случай – это все предусмотрел заранее банк. Поэтому, услуга страхования жизни – это даже полезный пункт в договоре. С помощью оформленного полиса можно будет покрыть расходы по ежемесячным выплатам за счет средств страховщика. Также не переживать по поводу взносов, если оформлена долгосрочная ипотека на 20 — 25 лет.

При этом Закон РФ гласит о том, что отказ от страховки не может повлиять на решение банка о предоставлении кредита.

Можно ли отказываться от страховки?

Сумма страхового полиса пугает многих заемщиков и заставляет отказываться от услуги страхования еще на этапе оформления кредита.

В большинстве случаев менеджеры по выдаче кредитов уверяют клиентов, что наличие страховки положительно повлияет на одобрение заявки. На самом деле это не так, если у заёмщика положительная кредитная история, и в порядке анкета, то ссуду выдадут даже при отказе от полиса.

Почему сотрудники настаивают на оформлении полиса? Потому, что сами владеют определенным процентом от каждой оформленной сделки. Поэтому, при отказе от страховки, будьте готовы:

• К моральному натиску со стороны менеджера;
• Повышенным процентным ставкам по кредиту.

Банк повышает процентную ставку из-за большого риска. Таким способом финансовая организация может компенсировать свои средства в случае проблем с оплатой.

Конечно, навязывать страховку банки не имеют права. Чтобы клиент не пугался увеличения суммы по договору за счет полиса, ему предлагают завуалированную скидку. Но, если посчитать расходы по кредиту без страховки (даже с повышенной процентной ставкой), то они будут меньше, чем с полисом. Поэтому, консультируясь с кредитным менеджером, попросите составить график выплат со страховкой и без неё, и сравните предстоящие расходы.

Что говорит закон

Официально клиент может отказаться от полиса, предусмотренного программой страхования. На практике, заёмщик получает меньше шансов на получение ссуды. Если клиент решил отказаться от полиса после подписания договора, то заявление нужно нести не в банк, а страховщику.

С июня 2016 года держатели потребительских кредитов имеют право отказываться от услуг страхования на протяжении 2 недель (14 дней) с момента оформления договора. Для этого нужно, обратиться в офис страховой компании или её представительство в отделении банка и написать заявление на расторжение договора со страховщиком.

Страховая организация должна отреагировать на заявление в течение 10 дней.

Просмотрите дату начала действия договора страхования, которая может совпадать с датой выдачи кредита или быть оформленной позже. Страховщик может удержать с вас сумму даже за те несколько дней, пользования полисом.

Если клиент знает все свои права, то может отказаться от страховки сразу. В противном случае доказать, что вас заставили воспользоваться полисом, нереально. В договоре есть пункт о добровольном страховании, а наличие подписи заемщика подтверждает, согласие на такую услугу.

Будьте внимательны! Некоторые банки практикуют услугу коллективного страхования и самостоятельно выкупают полисы у страховой компании, после чего сами страхую клиентов. При таком условии клиенты не смогут вернуть деньги за услуги.

Заемщик сможет отказаться от такого полиса, но при условии досрочного возврата средств за оформленный кредит. Тут есть еще один «подводный камень», который предусматривает возврат страховых средств за неиспользованный период пользования кредитом:

• В первом случае заёмщик может вообще не получить денег;
• Во втором – малую часть вознаграждения.

Как правильно подать заявление?

На сайте «ВТБ 24» сроки по возврату страхового вознаграждения отличаются от дат, предусмотренных «Центробанком». На составление и отправку заявления страховщику даётся 14 дней. А у страховщика – 15 дней, чтобы вернуть клиенту средства.

Как это сделать:

• Первый способ – самостоятельно зайти в офис страховой кампании или банк, где была оформлена ссуда. Написать заявление в двух экземпляра и завизировать документ, это и будет доказательство, что вы успели по срокам;
• Второй способ – письменно уведомить страховщика. Для этого нужно отправить письмо на адрес головного офиса компании. Точкой отсчета срока по возврату вознаграждения станет дата отправления конверта.

У компании, которая предоставила услуги страхования, будет ровно 2 недели (14 дней), на принятие решения по вашему заявлению. Если ответ будет положительным, тогда средства поступят на указанный в заявлении расчетный счет в течение 15 дней.

Если страховая компания не отреагировала на заявление в течении 2 недель, клиент может обратиться в суд. Также исковое заявление в исполнительный орган можно писать, если вы получили отказ в возмещении (при условии, что в договоре предусмотрен возврат страховки).

Заявление пишется по определенному образцу. Бланк можно найти на официальном сайте страховщика или попросить в офисе страховой компании.

Какие нужны документы?

Если клиент решил получить возмещение по страховке, тогда необходимо собрать следующие документы:

• Правильно заполненное заявление (воспользуйтесь готовым бланком);
• Копия договора, по которому клиент получал страховку;
• Копии страниц паспорта;
• Чек, который подтверждает оплату суммы по полису.

Если вы уверенны, что заполнили бланк с заявлением правильно, приложили все перечисленные документы и при этом не получили ответа из страховой компании, тогда нужно обращаться в судебные инстанции. Такие споры часто решаются в пользу истца (заемщика). Только важно, чтобы делом занимался опытный юрист.

Выводы

Подведем итоги. Если заставляют подписывать страховой договор – отказывайтесь от такой услуги. Менеджер откровенно настаивает – зовите управляющего отделением. Можно еще позвонить на горячую линию или оставить жалобу на сотрудника банка. Ведь менеджеры имеют свою выгоду с каждого оформленного полиса.

Проще отказаться от услуг страховой компании еще до подписания договора с банком, а после оформления документа вам придется ожидать полмесяца решения страховщика и еще столько же – возврата средств.