Если взяли ссуду в банке, но в силу жизненных обстоятельств больше не можете выполнять все свои обязательства, указанные в кредитном договоре, то в данном случае необходимо сохранять спокойствие и не впадать в панику. Обязательно нужно поставить банк в известность о своем финансовом положении, подготовив для этого специальное заявление о неплатежеспособности. Как следует далее действовать заемщику в сложившейся ситуации будем разбираться ниже.
Для начала, каждый потенциальный заёмщик должен трезво оценить собственные финансовые возможности перед тем, как подписывать в банке кредитный договор. Рассчитывать на свои доходы и убедиться в том, что в состоянии ежемесячно погашать ссуду таким образом, чтобы денег хватало еще и на жизнь. В противном случае отказаться от мысли о займе и подыскать другие варианты получения нужной денежной суммы (одолжить, заработать, накопить).
Однако случается так, что заёмщик совершает спонтанную покупку в кредит — к примеру, увидев роскошную вещь в торговом центре и мгновенно загоревшись желанием стать ее обладателем. В этот момент о доходах никто не думает, однако рано или поздно приходится возвращать долг, который, в итоге, оказывается непосильным бременем. Может случиться и такое, что тщательно все просчитав и убедившись в том, что получиться вовремя погасить кредит. Однако вскоре потеряли работу, заболели, попали в другую сложную ситуацию, из-за чего утратили возможность регулярно погашать задолженность.
Как следует поступить в таком случае? Самое главное — не надеяться наивно на то, что банк простит своего должника и забудет о непогашенном займе. Нельзя на время «забыть» о кредите, откладывая его погашение «до лучших времен». Банк не будет молча ждать, пока финансовое положение клиента улучшится.
На самом деле все будет происходить так:
- Банк не простит долг и не забудет о оформлении ссуды;
- Если возникнет просрочка по платежам, то за каждый ее день будут начислять пени и штрафы, что приведет к еще большему росту задолженности перед банком;
- Когда долг вырастет, и заёмщик начнет скрываться от кредитора, то на него незамедлительно подадут в суд — это приведет к заморозке счетов, конфискации имущества и его реализации судебными приставами с целью погашения задолженности. Образовавшийся долг также могут выкупить коллекторы, которые действуют более жестко.
Какие шаги необходимо предпринять, чтобы этого не произошло?
- Если заёмщик уже понял, что больше не может погашать ссуду, то нужно обратиться в отделение банка, в котором был подписан договор, захватив с собой сам договор и паспорт;
- Обратиться к сотруднику банка, который поможет написать заявление о реструктуризации задолженности — данный документ следует подготовить в двух экземплярах;
- Оба экземпляра договора зарегистрировать у банковского сотрудника, после чего один из них забирать себе, а второй оставить в финансовом учреждении;
- Далее, ожидать решения по заявке — как правило, для этого требуется от 3 — 7 рабочих дней. Главное, не тяните с обращением в отделение банка.
Написать заявление можно в свободной форме, однако банк может предложить собственный установленный образец данного документа — обязательно уточните этот момент.
Текст заявления должен содержать:
- Личные данные заемщика;
- Все сведения по кредиту (сумма, дата выдачи, процентная ставка, существующая задолженность);
- Причины написания заявления — то есть нужно объяснить, почему вы больше не можете выполнять свои обязательства перед кредитором. Обоснуйте все грамотно и четко, в точности перечислив все причины обращения с подобной просьбой. Возможно, вы внезапно потеряли работу, заболели, родили ребенка, у вас значительно снизилась зарплата, или потеряли кормильца. Любая описанная информация должна быть подтверждена официальными документами;
- Укажите, на что именно вы рассчитываете — возможно, требуются кредитные каникулы на конкретный срок, или же вы хотите, чтобы банк пересмотрел график платежей и уменьшил сумму ежемесячного взноса по кредиту. В заявке обязательно пропишите конкретную сумму, которую на данный момент можете регулярно выплачивать банку;
- Попросите, чтобы ответ с банка был отправлен письменно по указанному адресу либо по телефону.
Нужно понимать, что банк вовсе не обязан предоставлять клиенту такую услугу, как реструктуризация. Это делается лишь в том случае, если кредитор не сомневается в неспособности заёмщика погашать ссуду в данный момент, и готов урегулировать этот вопрос, идя к нему навстречу.
