Услуги страхования, в последнее время, все чаще предлагают банки на добровольно-принудительной основе. Договор страхования оформляется параллельно с основным кредитным договором. Можно ли не платить страховку по ипотеке и при этом не повлечь за собой получение отрицательного ответа от банка насчет оформления кредита. Многие клиенты не рискуют писать отказ от страхования и обременяют себя дополнительными расходами.
Согласившись на подписание страхового договора, заёмщики начинают искать разные способы отказа от оплаты страховки, ведь суммы платежей часто довольно внушительны, и многим не под силу выплачивать кредит, проценты по займу, еще и страховой взнос.
Можно ли просто перестать платить?
Если речь идет об ипотечном страховании, не платить страховку вообще не получится, ведь согласно законодательству, страховой договор должен быть заключен в обязательном порядке на залоговое имущество, в роли которого может выступать приобретаемое или имеющееся имущество. Другими словами, квартиру, которую покупает заемщик по ипотечному займу, необходимо страховать – в противном случае, банк не выдаст займ.
Для чего нужно страховать имущество? На основании договора, пока заемщик будет выплачивать ипотеку, в течение всего времени действия кредитного договора, покупаемая недвижимость будет находиться во владении банка. С учетом того, что банк кредитует клиента внушительной денежной суммой, ему нужны гарантии их своевременного возврата в полном объеме. Если недвижимость будет испорчена по каким-либо причинам, и потеряет в своей цене, например, из-за пожара или затопления, страховая компания возместит ущерб банку.
Что может произойти, если заемщик просто откажется от страховых выплат? Страховая компания ежегодно передает отчетные данные в банк. Если тот узнает, что заемщик перестал платить страховые взносы без каких-либо объяснений, то он может прекратить сотрудничество с таким должником, разорвав кредитный договор. После чего, начнёт требовать выплаты кредита досрочно. Без страховки практически ни одна банковская организация с заёмщиком сотрудничать не будет.
Обратите внимание на то, что именно в интересах заёмщика исправно выплачивать страховые платежи, согласно условиям, прописанным в банковском договоре. Для максимального удобства, можно подключить услугу «Автоплатеж», в рамках которой средства для страхового взноса будут взиматься с зарплатной карты вовремя.
Личная страховка
Кроме обязательного страхования, банки часто пропагандируют оформление личной страховки, то есть страхования жизни и здоровья клиента. Это – дополнительная гарантия для банка, ведь в случае болезни или смерти заемщика, страховая компания возместит остаток кредита банку. Примечательно, что некоторые банки настолько грамотно предлагают данную услугу, что клиенты даже не замечают, как они подписывают договор личного страхования. На самом деле, от этой услуги можно отказаться, однако об этом знают далеко не все заемщики.
Перед тем, как подписывать документы, важно внимательно прочитать все пункты договора, и посмотреть, от каких страховых моментов можно отказаться. Чтобы понять, где выгоднее оформить ипотеку и страховку, ознакомьтесь с предложениями сразу нескольких банков. Поиск оптимального варианта можно начать самому или доверить его проверенному кредитному брокеру или юристу – эти специалисты помогут сделать правильный выбор и не переплачивать по самой ипотеке, а также по дополнительным услугам.
Обратите свое внимание на то, что согласно закону, каждый клиент может написать отказ от страховки и прочих навязанных банком, дополнительных услуг. Для этого есть специальное постановление «Центрального банка РФ», на основании которого каждый банк должен оставлять 5 дней с момента подписания кредитного договора, чтобы заемщик мог отказаться от ненужных ему услуг. Но имейте в виду, что на договор комплексного страхования данное правило не распространяется.
На что может повлиять отказ от подписания страхового договора? Банки могут увеличить процентную ставку на несколько пунктов, а недобросовестные финансовые компании иногда и вовсе отказывают клиенту в оформлении ипотечного займа, однако, в таких случаях, как правило, есть и другие моменты, которые смущают кредитора.
Все банки сотрудничают с несколькими страховыми организациями. Некоторые из них настаивают на подписании договора с какой-то конкретной страховой компанией, однако, вы должны знать, что имеете право ознакомиться с полным перечнем таких организаций и выбрать ту, в которой наиболее выгодные условия предоставления страховки.
Досрочное погашение
Если решили досрочно погасить ипотеку, при этом, периодически делали страховые отчисления, можете просто прекратить платить страховку. В таком случае, страховой договор будет расторгнут автоматически. Перед тем, как принять такое решение, внимательно изучите страховой договор, чтобы не спровоцировать неприятности, связанные с оплатой штрафа. Важно понимать, как грамотно закрыть ипотечный кредит раньше срока окончания действия договора, при этом избежать проблем.
Если страховой взнос, по условиям договора, выплачивался сразу в полном объеме, и был частью тела кредита, вы можете не только прекратить все выплаты, но и вернуть часть страхового взноса обратно.
К примеру, если оформили ипотеку на 12 лет, и смогли выплатить весь кредит за 7 лет, соответственно, можно вернуть сумму страховки за оставшиеся 5 лет. Чтобы сделать это, после выплаты ипотечного кредита, необходимо сформировать и отправить в страховую компанию соответствующий запрос с приложением документа о погашении ипотеки.
Таким образом, полностью снять с себя обременение и отказаться от выплаты страховых взносов не получится, однако, при грамотном подходе, можно сократить расходы и даже вернуть часть суммы страховки, при условии досрочного погашения ипотечного кредита.
