В каком банке лучше взять ипотеку?

Когда стоит вопрос — в каком банке лучше взять ипотеку, то каждый заемщик оценивает свою выгоду в условиях кредитования. Для одних имеет значение район, в котором можно приобрести недвижимость. Другие обращают внимание на процентную ставку, предусмотренную по ипотеке. Третьи – учитывают сроки пользования такой ссудой, что влияет на итоговую переплату.

Как подобрать ипотечную программу?

В первую очередь нужно:

  1. Решить, для какой цели нужен кредит. Если это жилье от застройщика, тогда ориентируйтесь на первичный рынок, а квартиры из серии б/у нужно искать на вторичном. Отдельным направлением станет частная загородная недвижимость – сюда относятся дома в КП и коттеджи;
  2. Определиться с банком. Можно воспользоваться ресурсом Банки.ру, где собран список финансовых компаний и продуктов, которые они предлагают;
  3. Из списка финансовых организаций необходимо выбрать ту, которая предлагает подходящую сумму для займа, оптимальный срок кредитования и самую выгодную процентную ставку.

Кроме переплаты по процентам, в ипотечных программах предусмотрены дополнительные расходы. Это – оплата услуг оценщика недвижимости и обязательное страхование. Возмещение по страховке предусмотрено на каждый год пользования ипотекой.

Обязательным является страхование объекта покупки, которое потом выступает обеспечением по кредиту. А от личного полиса можно отказаться еще до подписания договора – это ваше собственное решение.

На что нужно обратить внимание при выборе банка?

Очень важно разобраться с предлагаемыми условиями кредитования:

  • Проценты. Чем меньше ставка, тем меньше переплата. На своих сайтах банки обычно указывают минимальный порог для ограниченной группы клиентов. Если клиент к таковым не относится (что чаще всего и происходит), то платить придется больше;
  • Первоначальный взнос. Предусматривает внесение определенной суммы личных средств для получения займа. В большинстве случаев банки просят от 20%;
  • Сроки кредитования. Фактически, это сроки действия ипотечного договора. Чем дольше выплачивать ссуду, тем меньше ежемесячные взносы, но больше переплата по кредиту;
  • Наличие дополнительных платежей. С клиента могут одновременно взять деньги за процедуру оформления договора, комиссию за уменьшение процентной ставки, аренда банковской ячейки;
  • Возможность долгосрочного погашения. Такая услуга должна предоставляться без комиссии или пеней. Возможность возврата страхового вознаграждения за неиспользованный кредитный период тоже должна прописываться в договоре;
  • Использование дополнительных средств для первого взноса или частичного погашения кредита. Имеется в виду привлечение материнского капитала, социальных пособий, депозитов, субсидий.

Если квартира нужна для молодой семьи?

Льготные программы предлагает «Сбербанк России». Если клиенту еще не исполнилось 35 лет, тогда можно воспользоваться следующими условиями:

  1. Уменьшенной процентной ставкой – порядка 8,6%;
  2. Взносом, не превышающим 15% от стоимости будущего жилья;
  3. Периодом кредитования до 30 лет.

Заявление рассмотрят от 2 — 5 дней и наименьший процент переплаты будет предложен на аукционное жилье. Это – собственная инициатива от «Сбербанка», и к государственным программам она не относится. Ею может воспользоваться любой желающий, при этом уже иметь собственное жилье и достаточное социальное обеспечение (не быть малоимущим).

Так же отдельно действует государственная субсидия на покупку жилья. Государство готово частично компенсировать стоимость квартиры. Сумма погашения будет зависеть от состава семьи и региона, где находится будущее жилье.

Ипотека для семей, где второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года

Данная программа считается сейчас самой востребованной и позволяет молодым семьям на выгодных условиях стать владельцами новых квартир. Помощь от государства выражается в частичном погашении кредитной ставки – за первые 3 — 5 лет кредитования заемщик оплачивает всего 6% по ипотеке.

Основными условиями программы является:

  • Приобретение только нового жилья;
  • Наличие ПВ от 20%;
  • Ограничение по стоимости покупки в 3 — 8 млн. (зависит от региона);
  • Приобретение комплексного страхового полиса.

Субсидирование возможно первые 3 года для семей со вторым ребёнком и порядка 5 лет для тех, у кого родился третий или последующий. По такой программе работает «Банк Национальный Стандарт», «Сбербанк России», «Возрождение», «Газпромбанк», «Российский капитал».

Классические программы кредитования

Для покупки жилья с первичного или вторичного рынка банки предлагают периодически скидки и акции. Лучше всего заключать договор с крупными финансовыми организациями, у которых есть государственная лицензия на деятельность. К таким относятся «Сбербанк Росси», «ВТБ 24», «Абсолют банк», «Московский Индустриальный Банк».

Очень интересный подход к ипотечному кредитованию в «Тинькофф» банке. Если брать ипотеку напрямую у этой организации, то процентная ставка будет выше, чем такое же предложение у его банков-партнеров. «Россельхозбанк» предлагает новые квартиры от партнеров-застройщиков, которые получили аккредитацию.

Если клиент входит в социальные категории граждан

В этом случае действует «Социальная ипотека». Её участниками являются клиенты, которым официально требуется улучшить жилищные условия. К ним относятся:

  • Молодые семьи (ограничение по возрасту до 35 лет);
  • Семьи, в которых есть инвалиды;
  • Пенсионеры, а также ветераны ВОВ;
  • Бюджетники и военнослужащие.

Льготные условия кредитования предлагает «Русский ипотечный банк», «Росбанк», «ВТБ». Государственная организация «ДОМ. РФ» также готова предоставить очень выгодные условия по ипотеке нуждающимся гражданам.

Если клиент относится к категории военнослужащих и состоит в НИС

Заемщики могут воспользоваться сниженными процентными ставками порядка 10,9% в год. Такие программы реализует «Газпромбанк», «ВТБ», «Сбербанк». Интересные предложения есть в «ФК Открытие», банке «Возрождение» и «Банке Россия».

Советы заемщикам

Перед подписанием договора ознакомьтесь с каждым его пунктом, уточните все непонятные моменты. Обратите внимание на переплату по процентам и дополнительные платежи.

Уточните все дополнительные расходы, о которых не упоминается в пунктах соглашения. Узнайте, сколько придется заплатить за оценку квартиры, её страхование, собственный полис. Причем личный полис можно и не оформлять – это только ваше желание (только не все заемщики об этом знают).

Пользуйтесь предложениями от лучших финансовых компаний. Чтобы было легче определиться с выбором, просмотрите ниже предложенное видео.

Еще один вариант – обратиться за помощью к брокеру. Специалист подберет для клиента несколько предложений с самыми выгодными условиями.

Нужно помнить, что наличие только положительных отзывов не является гарантией отсутствия отрицательных! Не каждый клиент делится своим мнением и опытом.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector