Форум кредитных должников

Всё было бы неплохо, если бы все клиенты, желающие получить кредит, были ответственными и дисциплинированными гражданами, у которых никогда не было проблем с кредитами. В жизни каждого могут случится непредвиденные ситуации: болезни, потеря работы, финансовые кризисы, в ходе которых просто не получается обойтись без кредитов. Однако, выплачивать займы не всегда получается вовремя, поэтому некоторые заемщики становятся клиентами банков с плохой кредитной историей, и им получить ссуду достаточно сложно. Предлагаем осудить все наболевшие вопросы на форуме кредитных должников, где подробно будем разбираться о способах, которые могут помочь выйти из непредвиденных ситуаций.

Информация для заемщиков

В текущем году финансовая ситуация россиян ухудшилась. Массово закрывается мелкий бизнес, повышаются налоги, снижается потребительский спрос. Компании сокращают персонал, еще больше загружая оставшихся сотрудников расширенными должностными обязанностями.

В критической ситуации оказались граждане, которые несколько лет назад оформили кредит в иностранной валюте. Рост регулярных платежей из-за разницы курса превысил два раза.

Некоторые заёмщики считают, что, пропустив оплату по займу один или два раза, не повлечёт за собой ни каких проблем, но они глубоко заблуждаются. Даже если неплательщик столкнулся с непредвиденной жизненной ситуацией – задержками зарплаты, снижением доходов, потерей работы, необходимо всеми силами стараться выполнять кредитные обязательства.

Просрочка не просто увеличивает общую задолженность (образуя пени и штрафы), но и резко портит кредитную историю. Нужно помнить, что данные о заёмщике хранятся в БКИ не менее 15 лет, и банки не будут сотрудничать с клиентом если у него испорчено досье. Если, конечно, не бросить все силы на погашение займа и исправление испорченной кредитной истории.

Последствия, с которыми может столкнуться заёмщик при просрочке по платежам:

    • Потеря доверия банковских организаций;
    • Дополнительные расходы на штрафы и пени;
  • Проигрыш в суде, арест имущества, банковских карточек;
  • Запрет на выезд из страны;
  • Продажа договора коллекторскому агентству.

Банки получили право продавать просроченные долги коллекторам, и если они берутся за сбор долгов, то придется испытать весь гнет профессионального психологического давления. Просто перестать платить и наслаждаться жизнью не получится. Даже если банк не станет вас беспокоить, вернуть долги все равно придется.

Что делать должнику?

Оказавшись в сложной ситуации, когда нет возможности осуществлять выплаты – не затягивайте и посетите отделение, где брали кредит, как можно быстрее, подайте заявление на реструктуризацию задолженности или запросите кредитные каникулы.

В организациях часто идут на встречу к клиентам и предлагают несколько вариантов решения непростых проблем, снижают размер регулярного платежа или предлагают несколько месяцев отсрочки по выплатам. При уменьшении регулярного взноса возрастает срок кредитования и увеличивается итоговая сумма, однако у заёмщика появляется время для восстановления финансовой независимости. А при отсрочке придется выплачивать только начисленные проценты – основной долг останется тем же.

Пример заявления на реструктуризацию задолженности:

В ситуации, когда банк не готов пойти на уступки, не расстраивайтесь. Если нет просрочек, всегда можно подать заявку на рефинансирование в другую финансовую организацию. Новый банк составит договор, по которому снизит процент, увеличит срок выплаты задолженности, объединит несколько займов и даже выдаст дополнительную сумму сверху.

Неплательщикам и лицам, допускавшим просрочку по текущему кредиту, такая услуга недоступна. Банки принимают заявки на рефинансирование от клиентов конкурентов, но могут отказать, если кредит оформлен в банке-партнере.

Где можно получить кредит, если везде отказывают?

Многие жалуются, что в банках отказывают в получении кредита после просрочек. К сожалению, в банках не хотят давать второй шанс, если заемщик не выполнял обязательства по договору.

Поэтому при открытых просрочках получить деньги в долг не получится. Однако если найти альтернативу – подать заявку в микрофинансовую организацию или частному кредитору, обратиться в ломбард или интернет-банк «Тинькофф», то попробовать занять небольшую сумму можно.

Решить проблему с кредитованием при плохой кредитной истории, могут кредитные брокеры, которых называют посредниками между банковскими структурами и заемщиком. Они располагают актуальной информацией по действующим финансовым программам, поэтому легко подберут самое выгодное предложение. Специалисты посоветуют, в какой банк лучше обратиться, расскажут какие нужны документы, и как повысить шансы на положительное решение по заявке.

Прибегайте к услугам надежных кредитных брокеров, которые не просят предоплаты, а пользуются хорошей репутацией среди клиентов. Если брокер запросил небольшую сумму на проведение проверок, услуги нотариального оформления документов или курьера, велика вероятность, что это мошенник.

Обращайте внимание на крупные фирмы, которые работают на рынке не первый год, имеют штат специалистов. Посетите брокера лично и ни в коем случае не передавайте средства без оформления договора, если планируете сделать первый взнос.

Как получить большую сумму в долг?

Как быть, когда требуется значительная сумма на улучшение условий проживания, ремонт или срочную покупку машины? Что делать, если в банках отказали, а в МФО предлагают высокие проценты и маленькую сумму займа? Можно воспользоваться несколькими вариантами решения проблемы:

  1. Если на решение проблемы есть около 6 — 12 месяцев, то можно постараться исправить своё кредитное досье. Внести изменения в историю за деньги не получится – придется кропотливо улучшать досье шаг за шагом. Рейтинг улучшается путем оформления и выплаты один за другим нескольких микрокредитов или участием в программе «Кредитный доктор» от «Совкомбанка»;
  2. Когда времени нет и деньги нужны прямо сейчас, можно оформить банковский кредит на родственника с хорошей кредитной историей, и ему написать расписку, что обязуетесь каждый месяц выплачивать задолженность. Получатель займа не должен быть супругом, так как на нем тоже отразится ваша негативная кредитная история;
  3. Собственники квартиры, земельного участка или частного дома могут подать заявку на оформление залогового займа. Желательно, чтобы собственность принадлежала только вам и в ней не были прописаны дети. Закладывать единственное имущество стоит лишь в крайних обстоятельствах, когда есть твердая уверенность, что получится выплатить ссуду вовремя. Иначе при сложностях с деньгами банк изымет жилье через суд, продаст на торгах по заниженной цене и погасит задолженность.

Банкротство физического лица

При непосильных долгах, многомесячной просрочке, отсутствии компромисса в отношениях с банком, у заёмщика есть единственный вариант избавиться от долгов – это обратиться в суд для пересмотра условий кредитования. Такая процедура выгодна тем, кто попал в финансовую яму и сумму долга можно «заморозить».

В суде неплательщик доказывает причины неуплаты задолженности, если это было сокращение с работы, то запись с трудовой книжки. Если воспользоваться услугами адвоката, то можно добиться отмены или приостановления санкций, пересмотра графика гашения задолженности, соизмеримого уровню дохода. При выигрыше в суде неплательщик сможет вернуть часть расходов, в том числе средства на оплату услуг адвоката.

Когда ситуация критическая и денег нет совсем, можно подать заявление в мировой суд о признании банкротства. Сделать это разрешается при долгах свыше 0,5 млн рублей по кредитам и услугам ЖКХ с просрочкой по выплатам свыше 3 месяцев.

Суд внимательно изучает финансовую ситуацию заёмщика, оценивает кредитоспособность. Велика вероятность пересмотра условий выплаты, чтобы компенсация банку не превышала половину заработной платы. Когда же у заёмщика отсутствует собственность и нет работы, долги попросту спишут.

Если столкнулись с проблемами при выплате кредита и нашли эффективный вариант для их решения, оставьте информацию в комментариях. Поделитесь своим опытом, чтобы помочь всем, кто попал в аналогичную ситуацию.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector