Что будет, если не платить микрозаймы

К услугам микрофинансовых организаций прибегают россияне, отчаявшиеся получить заем или оформить кредит в банке. Причин тому может быть несколько: плохая кредитная история, низкий уровень доходов, отсутствие работы или возраст.

МФО выдают займы охотно, требуя всего лишь один документ – паспорт с регистрацией. Изредка при оформлении крупных займов запрашивают второй документ. Цена таких требований – огромные проценты, которые придется заплатить за пользование взятой в долг денежной суммой. Осознав, с какими процентами столкнулся, заемщик иногда принимает решение вообще не выплачивать заем. Решение не самое мудрое, тем более, что у МФО существуют законные рычаги воздействия на должников.

Правовой статус МФО. Что они могут, а что делать не вправе

Появившись в начале 90-х годов прошлого века, в эпоху криминальных беспорядков, первые конторы, дававшие деньги взаймы под проценты, почти всегда были связаны с преступным миром. Никакой нормативной базы, регулирующей деятельность таких контор, не существовало. Только к 2010 году был принят закон о деятельности микрофинансовых организаций (МФО), которые обрели официальное значение.

Суть деятельности таких контор не изменилась. Пользуясь безвыходной ситуацией заёмщика, ему предлагаются деньги здесь и сейчас, не обременяя необходимой документацией. Взамен — требуют возврат долга не сопоставимой по размеру с одолженной суммой, за счет больших процентов.

Отчаявшийся найти выход, заёмщик оформляет заем в МФО и попадает на крючок, так как, ни в одной МФО не указывается размер процентов за год пользования займом — всегда, либо по дням, либо по неделям, на которые оформлен микрокредит. Условия о начислении штрафных санкций прописываются в договоре таким образом, чтобы на них не акцентировалось внимание заемщика. Осознание наступает тогда, когда приходит срок выплачивать микрозайм или погашать проценты за пользование деньгами.

На протяжении почти 20 лет деятельности таких контор не существовало никаких ограничений на рост процентов. Судебная практика знает прецеденты, когда МФО пытались отнять у заемщиков квартиры и дорогостоящее имущество в счёт погашения копеечных займов, оформленных много лет назад. Мотивируя тем, что размер долга многократно увеличился из-за набежавших процентов. Подобная практика приводила ко множеству конфликтных ситуаций, которые вынудили наконец, принять поправки к закону №151 от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности», которыми в значительной степени урезали аппетиты МФО и ограничили максимальный рост процентов трехкратным размером от суммы не выплаченного долга.

Другим законом, направленным на регулирование деятельности коллекторов, была выбита почва из-под ног неизменных соучастников деятельности МФО – коллекторских агентств. А по-простому – легализовавшихся рэкетиров. Единственной целью которых было, любой ценой, обеспечить возврат денег, полученных в МФО, и взыскать сверх основной суммы долга огромные проценты.

Отныне коллекторы резко ограничены в правах. Заемщикам, следует знать, что ни один сотрудник фирмы по взысканию долгов не наделен властными полномочиями. Иными словами, они не имеют права тревожить заёмщиков.

Противодействие коллекторам

Самостоятельно МФО редко обращаются в суд за взысканием задолженности. Возможные убытки в компаниях просчитаны и включены в стоимость обслуживания займов. Даже если МФО не сумеет полностью взыскать выданные займы с 10% не добросовестных заемщиков – оно в убытке не останется. Механизм взыскания отработан такой, что у каждой микрофинансовой организации заключен договор с коллекторским агентством. Чаще всего – это аффилированное к МФО лицо, но значащееся под другим названием и имеющее в составе учредителей иных лиц.

Помните несколько несложных правил:

  • Коллектор не имеет права звонить должнику до 8-00 часов утра и после 22-00 вечера – в будние дни, и с 9-00 до 20-00 – в выходные и праздничные дни;
  • Количество личных встреч коллектора с должником ограничено. Не более 8 раз в месяц, 2-х раз в неделю, 1 раза в течение суток.

Коллекторам запрещено звонить:

  • Инвалидам I группы;
  • Беременным женщинам и матерям, имеющим на воспитании детей до полутора лет;
  • Заемщикам, находящимся в медицинских учреждениях на лечении;
  • Родным и близким должника, если не получено их согласия на общение.

При личном общении коллекторам запрещено угрожать должнику и оказывать на него психологическое давление.

Срок общения по взысканию задолженности для коллекторов ограничен 4 месяцами. Если в течение данного срока они не смогут побудить должника рассчитаться с МФО, то по истечению срока обязаны прекратить общение и SMS-переписку. Остается только единственный законных способ – уведомить о безрезультатности своей работы в МФО. В дальнейшем — микрофинансовая организация принимает решение о направлении иска о взыскании долга в суд.

Последствия неуплаты займов

Одно дело – игнорировать сотрудников коллекторского агентства, которые не имеют абсолютно никаких прав, кроме права на звонки и SMS-сообщения.

Другое – пытаться игнорировать решение суда о взыскании задолженности. В этом случае все серьёзнее. Любое судебное решение о взыскании долга передается на исполнение судебным приставам, которые наделены властными полномочиями и не склонные к сантиментам.

Самой большой неприятностью будет арест имущества на сумму, равную сумме долга перед МФО. Но, судебные приставы не вправе арестовать квартиру, если у заёмщика нет другого недвижимого имущества, пригодного для проживания. Не подлежат аресту также бытовые вещи, необходимые для ведения хозяйства – плита и микроволновка для приготовления пищи, стиральная машина, компьютер, являющийся рабочим. Не могут арестовать личные вещи должника, а также автомобиль – если он является источником дохода.

Срочно устраивайтесь на работу таксистам со своим автомобилем. В этом случае авто нельзя будет арестовать за долги.

Объявление банкротом

Самой крайней точкой для злостного неплательщика, является признание его банкротом. Обычно, инициатором выступают кредиторы, но и сам должник может проявить инициативу, если долги совсем непосильны. За банкротством следует ряд плохих для должника последствий.

Неисполнение обязательств по выплате займа МФО – пожизненно лишает недобросовестного заемщика возможности, когда-либо обратиться за займом в другой банк или микрофинансовую компанию, они не прощают своим обидчикам причиненных убытков.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector