Как можно узнать, был ли суд по кредиту? Ведь многим заёмщикам выплачивать банковские займы становится все сложнее. Тысячи россиян уже имеют задолженности по кредиту или находятся на грани невыплаты. У каждого из них есть вероятность столкнуться с судебным разбирательством. Как узнать об этом, расскажем в статье ниже.
Действительно, множество кредитов ежедневно выплачиваются с задержкой. Если рассматривать статистику, то задержки платежей встречаются у 30% заемщиков. У многих из этой группы, задержки по взносам были неоднократно.
Когда заёмщик не заинтересован в погашении займа, оттягивает платежи или вообще не идет на контакт, то кредитор может обратиться в суд для защиты своих интересов и возврата заёмных средств.
Содержание
При каких условиях банк обращается в суд?
В каких ситуациях кредитная организация может подать заявление в суд, а когда предпочтет «не ввязываться» в судебный процесс? Ответить однозначно на этот вопрос нельзя, так как у каждого банка своя внутренняя политика.
Основные причины, на основании которых кредитор может прислать повестку:
- Задолженность по платежам свыше 100000 рублей;
- Просрочка по кредиту более 4 месяцев;
- Если нет ответа на звонки менеджеров банка;
- Поручители и родственники также отказываются выходить на связь.
Многие неплательщики уверены, что если вносить в месяц небольшую сумму, например, 1000 рублей, то банк ничего не сможет сделать. Однако это заблуждение – минимальный платеж не покроет проценты, штрафы и пени, поэтому кредитор будет вынужден перейти к жестким мерам.
Часто ли финансовые структуры обращаются в суд? При выдаче потребительских кредитов такие ситуации довольно редки, только если неплательщик задолжал крупную сумму. А вот если образовалась задолженность по ипотеке или автомобильному кредиту, то неплательщики сталкиваются с разбирательствами чаще, так как предоставили банку залог.
Как именно банк подаёт в суд на заемщика?
Когда может произойти такая ситуация:
- Менеджер банка обратился к мировому судье с требованием о рассмотрении дела и выдаче судебного приказа. Решение выносится в течение 5 дней на основании обращения заявителя – никакие разбирательства не ведутся. Должника об этом не оповещают, поэтому судебный приказ может стать для него неожиданностью. Уведомление приходит через 1 — 2 недели на почтовый адрес, указанный в договоре;
- Кредитор подал иск в районный суд, после чего начинается судебный процесс, на который приглашается обе стороны. Неплательщик становится ответчиком и ему высылается повестка о дате и времени слушания. Если должник не является, заседание проходит в его отсутствие.
Большой минус первого варианта в том, что ответчик узнает о требовании банка после вынесения решения мировым судьей. Поэтому обжаловать результат рассмотрения не получится. Заёмщик лишь может подать ответное заявление на кредитора.
Насколько такая ситуация становится безвыходной? Дело в том, что даже в этом случае можно повернуть ситуацию в свою пользу. Если удастся найти грамотного юриста, то можно попробовать даже выиграть суд. Часто должнику предоставляет шанс, и он может подтвердить временные сложности и свое желание уладить ситуацию с кредитором, если тот не пошел ему навстречу.
Опытный юрист поможет снизить общую сумму задолженности, отменить часть штрафов, получить отсрочку или рефинансировать выплату. При задолженности свыше полумиллиона можно инициировать процедуру банкротства.
Как узнать о судебном заседании через интернет?
Как быть, если с момента оформления кредита прошло несколько лет, и за это время заемщик переехал на постоянное место жительство в другой город? Что делать, если плательщик не имеет возможности получать почтовые извещения? В этом случае найти необходимую информацию можно через интернет:
- Напишите письмо в отделение банка, где оформляли ссуду. Уточните у специалистов сумму задолженности и обсудите варианты урегулирования ситуации;
- Если долг по кредиту превышает 50000 рублей, сведения о судебном процессе могут находиться на официальном сайте районного суда. Попробуйте найти необходимую информацию по своей фамилии;
- При крупной задолженности информацию о судебных производствах размещают на разных порталах.
Попробуйте найти сведения:
- Через «Госуслуги». Зарегистрировавшись в аккаунте можно воспользоваться функционалом поиска долгов по исполнительным производствам;
- Через систему «Правосудие». Перейдите в раздел федеральных судов, активируйте поиск по делам и актам, укажите регион и фамилию – программа найдет информацию, если сведения внесены в базу;
- Через юриста. При длительной просрочке более трёх месяцев и сумме кредиты свыше полумиллиона, неплательщик может быть признан банкротом. Такие дела рассматриваются через Арбитражные суды. Сведения о иске можно найти на официальном сайте, заполнив данные в поле участника.
Способов узнать об исполнительном производстве при задолженности по кредиту несколько. Но еще лучше – самостоятельно идти на контакт с кредитором, найти компромисс, подать заявку на кредитные каникулы или реструктуризацию.
