В сфере кредитования за последние несколько лет существенно возросло количество должников по займам. Если сравнить текущий год с 2015 годом, то показатели возросли на 22%, а общая сумма долгов по кредитам составила уже более 350 миллиардов рублей. Такая ситуация вызывает волнения в среде экспертов банковской сферы: они разрабатывают различные процедуры, в рамках которых можно вернуть заемные средства в банки. Среди основных методов борьбы с должниками, отдельным пунктом выделяют обращение к коллекторским службам.
И что же делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам? Согласно российскому законодательству, банки имеют право передавать долги сторонним организациям. Здесь важную роль играет обязательное предварительное извещение клиента о том, что теперь он будет должником другой компании. Для этого, составляется специальное письмо и отправляется заемщику. Банки сотрудничают с коллекторами в разных форматах.
Финансисты могут, как продать долг клиента банка целиком, так и просто подписать соглашение на помощь во взыскании долга (за установленное денежное вознаграждение). Как правило плата за эту услугу составляет 2 — 7% от суммы долга.
Таким образом, если к вам пришел представитель коллекторской организации, а вы не получали никакого уведомления из банка, то можете жаловаться в судебные инстанции. Более детально о том, может ли банк продавать коллекторам долг своего клиента без соответствующего судебного решения, можно узнать в статье ниже.
Содержание
Что могут и не могут делать коллекторы
Заёмщики, которые задолжали банку определенную денежную сумму, очень скептически относятся к коллекторам, считая их чуть ли не преступниками. Частично, в этом есть доля истины, ведь профессия накладывает свой отпечаток, но часто должники сильно преувеличивают возможности коллекторов.
Клиенты банка, которые перешли в разряд кредитных должников, часто не представляют, что коллектор может помочь им найти реальный выход из ситуации, предложив оптимальный вариант решения проблемы.
Настоящий профессионал своего дела, при первой встрече с должником, никогда не станет использовать методы запугивания и выколачивания денег. Он попробует разобраться в ситуации и причинах ее возникновения.
Если заемщик будет вести себя достойно, то диалог с коллектором окажется конструктивным. В процессе такого «мирного» общения гораздо проще найти выход из любого положения. В качестве решения может быть предложено рефинансирование кредита или оформление займа в другом банке.
Чтобы сотрудничество с коллектором оказалось плодотворным для обеих сторон, заемщик должен знать о полномочиях коллекторской компании, чтобы понимать, правильно ли действует коллектор или превышает свои полномочия и переступает профессиональные нормы.
Коллектору разрешено:
- Общаться с заемщиком и вести переговоры в установленное законодательством время (Закон «О потребительском кредите» от 01.07.2014 предполагает общение с заемщиком по будним дням с 8 до 22 часов, а в выходные и праздничные дни – с 9 до 20 часов);
- Собирать личные данные о заемщике;
- Отправлять почтой или вручать лично в руки письменные уведомления с требованием возврата долга;
- Отстаивать интересы кредитора на судебном процессе.
А теперь определимся с тем, что коллектор делать не должен:
- Вести деятельность анонимно (должник имеет право спросить ФИО коллектора, названием компании, на которую он работает, а также уточнить основание, по которому коллектор начал переговоры и выдвигает свои требования заемщику);
- Угрожать заемщику, запугивая его ограничением свободы (наложением арестов, обращением в правоохранительные органы) или угрозами, касающимися его здоровья;
- Обманывать заемщика с целью возврата долга любыми способами;
- Использовать ненормативную лексику;
- Беспокоить заемщика в неурочное время;
- Изымать имущество заемщика.
Как в такой ситуации должен вести себя сам должник?
Обязанности и возможности должника:
- Заемщик имеет право потребовать у коллектора обоснование его действий (ксерокс банковского договора на продажу долга, контакты коллекторской фирмы), а также узнать ФИО коллектора и всё записать;
- Должник должен вести себя максимально спокойно и благоразумно, принимать к сведению всю информацию, которую сообщает коллектор;
- Если коллектор ведет себя неподобающим образом, то заемщик должен обратиться с заявлением по месту жительства или месту нахождения банка, в котором был оформлен кредит.
Что делать, если звонит коллектор?
Если вам позвонили, представились специалистом коллекторской компании, и сразу же начали требовать вернуть задолженность, то нужно действовать следующим образом:
- Уточнить, сотрудником какой компании является такой специалист, а также кем и когда был продан ваш банковский долг;
- Сразу после разговора отправиться в банк, которому вы задолжали. Встретиться с менеджером и узнать, действительно ли ваш долг был продан;
- В банке возьмите справку о существующей задолженности. В документе обязательно должна быть указана сумма штрафа и проценты за просрочку платежей по кредиту;
- Вместе с документами сходите в офис коллекторской компании. Поговорите с кредитным специалистом и выясните условия погашения долга;
- Очень внимательно читайте все документы, которые будут предоставлены на подпись. Если коллекторы начнут превышать свои полномочия, грозите обращением в суд. Все платежи вносите через кассу, и сохраняйте чеки.
Важная информация
Нужно помнить, что даже после выкупа долга у коллекторской фирмой, сумма займа остается неизменной – сотрудники компании не имеют права вписывать в банковский договор новые суммы штрафов и комиссий.
Задолженность необходимо погасить в любом случае, поэтому с коллекторами нужно попробовать найти взаимовыгодный способ решения проблемы. Это в ваших же интересах, ведь судебные разбирательства и испорченная кредитная история вам точно ни к чему.
Если коллекторы превышают свои полномочия, смело относите заявление в полицию по месту жительства – сегодня существуют антиколлекторские службы, которые имеют полномочия для «усмирения» вымогателей.
