Есть, как минимум, шесть способов взять кредит, имея плохую кредитную историю. Можно получить как небольшую сумму на личные расходы, так и крупную для совершения серьезных трат. Кроме того, есть возможность оформить заём быстро и не предоставляя документов, подтверждающих доход.
Заёмщики, допустившие ранее несколько просрочек по платежам, часто сталкиваются с неудобной для себя ситуацией. Когда вновь обратившись в банки, им в большинстве случаев отказывают в предоставлении кредита, так как у клиента остаётся испорченная репутация. Что стоит делать в таком случае? Какие шаги следует предпринять, чтобы попытки увенчались успехом? Ответы на вопросы, можно найти в предложенной статье, которая поможет вам не совершить ошибки.
Помните, что перед тем, как взять кредит, подумайте 10 раз и только 1 раз подайте заявку. Если в банке предлагают займ со ставкой более 17%, то это, мягко говоря, невыгодно, постарайтесь найти другие предложения.
Содержание
Исправить кредитную историю
Если понадобились деньги, а кредитное досье испорчено, не тратьте время попусту и займитесь исправлением кредитной истории. Поправьте репутацию прямо сейчас и у вас все получится в дальнейшем. Да, это будет не быстро, но в таких действиях есть и свои плюсы. Если исправить кредитную историю, то появится шанс, на одобрение поданной заявки.
Не верите тем, кто предлагает за определенную суму улучшить вашу кредитную историю, путем устранения из нее негативной информации. Это попросту невозможно, так как к администрированию не подпускается никто, даже сотрудники БКИ. Чтобы исправить своё досье, нужно оформлять кредиты в МФО с последующим их возвратом в отведённые сроки (минимум, 6 раз) или оформлять экспресс-кредиты на покупку не слишком дорогих товаров в различных торговых точках.
Можно воспользоваться еще одним вариантом – стать участником программы «Кредитный доктор» от «Совкомбанка». Условия данной программы заключаются в последовательном выполнении нескольких шагов, наградой за которые станет, во-первых, улучшение репутации, во-вторых, шанс получить потребительский кредит в «Совкомбанке» на сумму до 250 тысяч рублей.
Обратится в банк, где имеется хорошая репутация
Часто можно рассчитывать на одобрение заявок на кредит в тех банковских учреждениях, в которых клиент обслуживался ранее или продолжает обслуживаться дальше. Больше привилегий у тех, кто является зарплатным клиентом, бывшим заемщиком, ранее исправно выплатившим кредитный долг, или же вкладчиком. Если попадаете под одну из указанных категорий, то рекомендуем обратиться в такую компанию. Скорее всего, там одобрят кредит даже без проверки кредитной истории. Обычно достаточно предъявить паспорт и еще один дополнительный документ на выбор. Также в таком банке, вам могут предложить и сниженную процентную ставку, как постоянному клиенту.
Действительно ли одобрят заявку, точно сказать нельзя. Дело в том, что каждую заявку рассматривают в индивидуальном порядке. Если имеется предодобренное предложение, которое ощутимо повышает шансы на вынесение положительного решения по заявке, то это великолепно.
Если каждый месяц на ваш счет в банке поступает заработная плата, это тоже очень хорошо. Обычно это позволяет получать займы по более упрощенной схеме. Также можно увеличить свои шансы, предоставив в организацию справку о доходах и таким образом подтвердить свою платежеспособность. Еще вариант – заручиться поддержкой поручителя.
Взять кредит в МФО
Микрофинансовые организации специализируются на предоставлении срочных займов. И достаточно часто их даже не интересует кредитная история заемщика. Но, почему они так рискуют? В чем может быть причина?
Объясняется это несколькими причинами:
- В МФО можно оформить займ на небольшую сумму – в среднем от 10 до 30 тысяч рублей. И только после того, как клиент полностью его погасит, ему могут предоставить в последующем более крупную сумму именно в этой организации;
- Процентная ставка в МФО очень большая. Некоторые компании на сайтах указывают 2 — 3% в день, но, если посчитать переплату за год, то процент шокирует своими пределами – от 100 — 200%. В то же время, в банке можно оформить потребительский кредит с процентной ставкой 20 — 40% годовых;
- Помимо высоких процентов, в МФО действуют крупные штрафные санкции. При задержках погашения кредита придется сильно переплатить.
Чтобы получить деньги в МФО, нужно:
- Заполнить онлайн-анкету на сайте выбранной компании;
- Подождать, пока перезвонит менеджер организации;
- Отправиться лично в офис для подписания договора и получения денежных средств.
Некоторые компании практикуют подписание документов в режиме «Онлайн». Для этого высылается на мобильный телефон специальный цифровой код. После чего, деньги зачисляются на банковскую карту, номер которой указывается еще на стадии заполнения анкеты.
Получить деньги под залог
Банковские организации готовы предложить более выгодные условия предоставления кредита. Но, если кредитная история испорчена, то банку потребуются гарантии. Например, можно предоставить залог – автомобиль или квартиру. В подобном случае заемщику всячески необходимо будет стараться погасить кредит без задержек, чтобы не допустить продажи банком заложенной недвижимости. Кроме того, продажа заложенного имущества обычно осуществляется по сниженной цене.
Куда можно обратиться за получением кредита под обеспечение:
- «Восточный» Экспресс Банк. В этой организации могут предоставить кредит до 15 млн рублей, но, не более 50% от общей стоимости жилья. Долг необходимо вернуть максимум за 10 лет. Процентная ставка составит от 10% годовых;
- «Альфа-банк». Выдает крупные суммы денег под ставку 12,99% годовых. Выплатить кредит необходимо в период до 10 лет;
- «Генбанк». Предоставляет до 5 млн рублей под залог авто. Ставка – 17,9% годовых. Заемщик кредитуется на срок до 4 лет и наличие дохода доказывать не нужно;
- «БыстроБанк». Предлагает до 1 млн рублей под залог недвижимости или авто. В первом случае клиенту предлагают ставку от 20,8% годовых на срок 84 месяца, во втором – от 22,3% на 36 месяцев.
Оформить кредитную карту
Банковские организации редко занимаются проверкой кредитного досье клиента, который желает получить кредитную карту. Ее могут даже выдать в случае отсутствия документов, подтверждающих доход. Но, в таких случаях кредитный лимит будет небольшой.
Дополнительное преимущество такого варианта, это когда кредитки выдают в день обращения. Нередко проходит всего пара часов от момента обращения в банк, и клиент получает карту. Выгоднее всего подавать заявки на оформление карты с кредитным лимитом в те банки, которые высылают их по почте. Примером такой организации может служить «Тинькофф» банк. Здесь предлагают достаточно выгодные тарифы. Ставка низкая – от 14,9% годовых, кредитный лимит – до 300 тысяч рублей. Льготный период предоставляется на срок до 55 дней без начисления процентов (в случае совершения безналичных покупок).
Обратиться к посреднику
Брокер, может помочь оформить кредит тем, кто имеет в своей кредитной истории просрочки. Правда, будьте готовы к тому, что за услуги посредника придется выложить 10 — 20% от суммы полученного кредита. Но, брокер поможет получить крупную сумму денег, которая не выдается банком на кредитку или в МФО.
Все условия сотрудничества с брокером или частным кредитором рекомендуется обязательно фиксировать на бумаге, создав специальный договор. Еще лучше – это заверить его у нотариуса. Также помните, что не стоит платить наличными или переводить деньги брокеру за выезд, справку или консультацию до того, как получите кредит.
Помните, что ни один брокер не может 100% гарантировать, предоставления кредита. Более того, должно насторожить и то, если в объявлении обещают одобрение заявок без обеспечения и справок. Обычно такие объявления пишут мошенники, желающие вытянуть из клиентов как можно больше денег. Настоящие специалисты работают с каждым клиентом лично, изучая его ситуацию, и только после этого говорят, смогут ли они помочь или нет.
Итак, были рассмотрены различные варианты получения займов с плохой кредитной историей, и теперь можете выбрать тот, который наиболее предпочтительный для вас, чтобы в короткие сроки получить необходимую денежную сумму.
