Задумались над тем, как узнать свою кредитную историю «онлайн»? Это можно сделать абсолютно бесплатно и без регистрации, заручившись только личными данными. Кредитная история — ключевой фактор для заёмщика, который хочет получить банковскую ссуду. Проблемы с погашением кредитов в прошлом, предвещают в будущем конфликты с банками и МФО. Это, в свою очередь, значительно портит репутацию заёмщика, желающего приобрести новый телевизор или автомобиль. Поэтому необходимо регулярно просматривать информацию в Бюро Кредитных Историй.
Содержание
Нюансы формирования КИ
Платежи по актуальным и погашенным ссудам формируют общую базу финансовой добросовестности заёмщика. История платежей находится в открытом доступе для каждого потенциального кредитора. Кредитная история сильно страдает в тех случаях, когда после согласования ссуды, клиент отказывается от услуг, прописанных в кредитном договоре. Так же проблемы могут возникнуть и в ходе погашения задолженности. Потратив время банка, не рассчитывайте на его благосклонность в будущем. Информация о клиенте в БКИ пополняется и обновляется еженедельно.
Кредитная история формируется в несколько этапов:
- Подача заявки;
- Согласование кредитной программы;
- Получение заемных средств;
- Оплата ссуды;
- Допущение просрочки.
Все шаги заемщиков отображаются в БКИ. Поэтому клиентам банка следует тщательно следить за своими действиями, и тем самым сохранять репутацию.
Куда отправляется информация с банка о заемщиках?
Банки сотрудничают отнюдь не со всеми БКИ государства. Ведь речь идет о платном взаимодействии. Поэтому банки и МФО обычно пользуются услугами не более 3 бюро, которые присылают запрошенную интересующую информацию об актуальных клиентах. В интернете, можно просмотреть информацию о том, какие банки сотрудничают с теми или иными БКИ. Подобные сводки помогут сориентироваться потенциальным заемщикам.
Онлайн-проверка кредитной истории
Узнать свою кредитную историю, можно бесплатно или за небольшую плату, не превышающую 1000 рублей. Все доступные варианты представлены на рисунке:
В случае с бесплатным заявлением, нужно понимать, что такой бонус можно использовать только один раз в год. Для этого необходимо обратиться в БКИ, а для регулярного изучения кредитной истории придется отдавать от 300 рублей за просмотр.
За небольшую плату, свою кредитную историю, можно узнать прямо сейчас по ссылке, на это уйдёт не более 5 минут.
Для онлайн-запроса нужно:
- Указать ФИО, дату рождения, город;
- Указать адрес электронной почты или номер факса для получения ответа;
- Получить выписку из КИ в течение 7 суток с момента отправки запроса.
Инструкция для получения выписки из КИ
Когда заёмщик знает, какое БКИ его обслуживает, то можно просто зайти на сайт данной организации и оставить соответствующую заявку. Если клиент не знает, куда обратиться за информацией, тогда необходимо перейти на официальный сайт «Центробанка» России.
Упрощенный вариант процедуры представляет собой:
Как узнать, где хранится КИ?
Чтобы узнать, где хранится кредитная история, нужно:
- Перейти на сайт «Центробанк» России, на главной странице которого выбираете раздел «Кредитные истории». Далее, нужно перейти в раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». После чего, выбираете субъект отношений с КИ и указываете в заявке;
- Ввести код. Если у вас есть кодовый шифр субъекта кредитной истории, можно однократно сделать бесплатный запрос. В противном случае поможет только платный сервис. После чего, нужно галочкой подтвердить факт ознакомления с правилами онлайн-запроса;
- Заполнить анкету. Заполняя форму, нужно использовать исключительно русские буквы. Между серией и номером паспорта не должно быть пробелов. Если поля будут заполнены корректно, то анкета будет отослана на обработку.
Как отправить запрос в конкретное БКИ
Определившись с бюро, которое обслуживает вашу кредитную историю, нужно сделать новый запрос. Для этого нужно:
- Перейти в раздел «Запрос на получение информации о БКИ»;
- Выбрать категорию «Субъект»;
- Заполнить анкету персональными данными;
- Ввести паспортные данные и специальный код;
- Отправить заявку для рассмотрения и одобрения;
- Ожидать ответа.
Для заёмщиков, у которых есть записи в кредитной истории, будет выслан перечень всех бюро, в которых есть информация о запрашиваемом субъекте. В противном случае, кредитная история не будет найдена, если данных о заёмщике нет нигде.
Перечень БКИ, которые предоставляют информацию «онлайн»
Не все организации хранящие кредитные сведения о гражданах России, могут отправить ответ в режиме-онлайн.
К онлайн-порталам относятся:
- «Equifax». После регистрации в системе, первый запрос предоставляется бесплатно. На данном сайте БКИ пользователи могут рассчитывать на защиту от мошенничества и на помощь при коррекции ошибок в кредитной истории;
- «НБКИ». Компания тесно сотрудничает с «Агентством кредитной информации», предоставляя максимум сведений о заемщиках. Для онлайн-запроса так же нужна регистрация;
- «Mycreditinfo». Регистрации на этом сайте открывает доступ к кредитному досье и прочим возможным опциям. Клиенты «Mycreditinfo» получают оповещения на телефон, можно воспользоваться услугами тест-скоринга или бесплатной проверкой кредитного авто.
Некоторые организации предлагают клиентам запросить информацию о платежной дисциплине, через личный кабинет.
Как быстро узнать свою КИ?
Получить выписку из кредитного досье бесплатно и оперативно невозможно. Если использовать сайт «Центробанка», придется подождать от 5 — 7 дней, а за срочность придется доплатить. Лучше всего сходить в филиал банковской организации лично, захватив с собой паспорт. В таком случае платная заявка предполагает моментальную выдачу нужной информации.
Для онлайн-заявителей есть множество соответствующих порталов, с которыми можно сэкономить время, исключив необходимость личного визита в БКИ. Плюс, можно оформить подписку, которая будет оповещать обо всех изменениях в кредитной истории заемщика. Удобная опция для заёмщиков, которые занимаются улучшением кредитной истории используя МФО или программы от «Совкомбанка».
