Как узнать, оформлен ли на мое имя кредит?

Многих жителей страны интересует вопрос: а можно как-то проверить, есть ли на моё имя кредиты в банке? Особенно волнует это тех, у кого была украдена сумка с документами, кто потерял паспорт или просто тех, чьи личные данные хоть какое-то время находились в руках возможных злоумышленников. Один раз в год, можно проверить свою кредитную историю бесплатно, что позволит вовремя узнать о неизвестных кредитах.

Как проверить, есть ли задолженности по кредиту?

На сегодняшний день создана большое количество финансовых организаций, в которых получить кредит не составит и труда. Достаточно при оформлении договора предоставить паспорт, после чего получить деньги. Предположим, мошенник имеет кое-какое сходство с вашей фотографией в паспорте и это может существенно упростить воплощение его планов, в результате чего он без особых усилий может взять кредит на ваше имя. К большому сожалению, застраховаться от подобных ситуаций практически невозможно. Почти каждый день мы сталкиваемся с необходимостью предоставления данных о себе, чем и могут воспользоваться мошенники.

В настоящее время единой информационной базы, которая давала бы возможность по фамилии узнать, есть ли у него кредиты, попросту не существует. Поэтому любой желающий данную информацию просмотреть не может, так как она конфиденциальна

Отметим, что государство гарантирует конфиденциальность данных. Если объяснить простыми словами, то это означает что, будь то родственник, знакомый, работодатель, захочет узнать о ваших кредитных задолженностях, то доступа к данной информации у него не будет.

Если в Интернете вдруг наткнулись на список или базу с данными по должникам, то можете быть уверенными в том, что эта информация не действительна. Если вам кто-то предлагает предоставить подобные данные, то наверняка вы столкнулись с мошенниками, которые готовы пойти на обман, лишь бы заработать на доверчивых гражданах.

Что делать, если мошенник оформил кредит на ваше имя?

Если на ваше имя был оформлен кредит (1 — 2 месяца назад и более), то представители банка свяжутся с вами, чтобы сообщить о наличии долга и необходимости внести оплату. Не паникуйте, а узнайте адрес отделения и отправьтесь туда с паспортом.

В банке необходимо поговорить с директором отделения и объяснить, что кредит на ваше имя был оформлен мошенниками. После чего, написать заявление с претензией. Если паспорт уже переоформлен, то к заявлению необходимо приложить ксерокопию ваших новых данных. Далее, с заявлением нужно идти в отделение полиции, где необходимо составить в двух экземплярах ещё одно заявление о факте мошенничества. Один экземпляр которого, нужно отнести в банк, после чего обычно учреждение идет навстречу клиенту и «замораживает» кредит. Вполне возможно, что вас могут еще несколько раз вызывать в банк для того, чтобы доказать, что кредит оформляли не вы.

Самое главное, что нужно сделать в банке – это получить бумагу, которая подтверждает, что произошло мошенничество и счет был закрыт. С этим документом необходимо обратиться в БКИ с просьбой очистить вашу кредитную историю.

Как узнать, есть ли на ваше имя кредиты?

Не дожидаясь звонка из банка, можно подать запрос в БКИ и проверить свою кредитную историю. Один раз в год это можно проделать бесплатно, что позволит вовремя узнать о неизвестных кредитных обязательствах.

Кредитная история (КИ) – это вся собранная информация о заемщике, все заявки в банк, кредиты. Каждое обращение заёмщика или финансовое действие в рамках кредитной программы обязательно фиксируется в БКИ. Даже если клиент получил отказ по займу, то все равно всё регистрируется.

В кредитной истории имеется следующая информация:

• Наличие кредитов;
• Данные о заявках по полученным результатах, рассмотренных банками и другими финансовыми организациями;
• Просрочки по кредитам;
• Данные о долгах перед ЖКХ и операторами мобильной связи;
• Судебные разбирательства, имеющиеся исполнительные решения по задолженностям.

В досье находится вся информация, касающаяся долгов по кредитам, оформленных на конкретного клиента. Отметим, что запрос в БКИ можно делать только на себя, предоставив паспортные данные и другую личную информацию.

Как проверить кредитную историю?

Один раз в год каждый клиент, может сделать запрос на получение отчёта своей кредитной истории.

Для этого необходимо:

1. Перейти на официальный сайт «Центробанка» РФ;
2. На главной странице выбрать раздел «Кредитные истории»;
3. После чего, в предоставленном списке выделить «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
4. Нажать кнопку «Субъект»;
5. Сообщить системе, знаете ли вы свой код субъекта (получает каждый заемщик при первом обращении в любую финансовую компанию – банк, МФО). Если у клиента нет кода, то нужно обратиться в любую банковскую организацию или БКИ и получить его;
6. Выбрать «Я знаю свой код…»;
7. Прочитать и согласиться с предложенными правилами;
8. Заполнить пустые поля данными необходимые для поиска нужного Бюро, в котором находится информация о вашей репутации (в стране их несколько десятков);
9. После чего, на электронную почту поступит отчет, в котором указано, какое именно БКИ хранит данные о вас. В случае, если вы являетесь клиентом нескольких банков, информация может дублироваться;
10. Зайти на сайт Бюро, в котором находятся ваши данные и подать запрос на получение кредитной истории.

Бывают такие случаи, когда данные БКИ клиенту не предоставляет. На это есть две причины:

1. Неправильно введён код субъекта;
2. Данных о кредитной истории нет (это означает, что на клиенте нет зарегистрированных займов).

Способы проверки кредитной истории

Описанный выше способ, подходит тем, клиентам, которые знают код субъекта. Его присваивают в финансовой организации при оформлении кредитного договора. Но, может быть и так, что у клиента попросту нет такой информации. Что делать?

1. Можно получить необходимые данные за определенную плату. Существуют специальные сервисы, которые оказывают услуги по предоставлению данных из КИ. Их множество, но в число наиболее популярных входят: «Mycreditinfo», «Equifax»;
2. Так же и некоторые банки, предлагают такую услугу для своих клиентов. Плата определяется в индивидуальном порядке и зависит от организации;
3. Обратиться в микрофинансовые организации, в которых есть возможность достаточно быстро и легко получить отчет. Стоит отметить, что каждая организация сотрудничает с определенными бюро, получая отчеты исключительно от них.

Если планируете подать запрос на онлайн-сервисах, то можно сделать сразу подписку и отслеживать любые изменения в кредитной истории, чем получить один отчет.

Нужно отметить, что единственный способ узнать о наличии кредитов в банках на ваше имя – это обращение в определенные государственные органы, в том числе, в филиал Бюро кредитных историй вашего региона. Если появилась информация о том, что кто-то на вас оформил кредит, незамедлительно обратитесь в полицию с заявлением.