Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?

Развитие банковской сферы привело к тому, что теперь каждый желающий может получить кредит в самые короткие сроки, без особых усилий. В наше время сложно найти того, кто не оформлял бы ссуду в банке. У многих россиян имеется по два и больше кредитов, по которым приходится каждый месяц вносить платежи, а если не оплачивать кредит, то в банке оформляют исковое заявление на заёмщика. Но что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита? Как поступить если произошла подобная ситуация? Можно найти множество статей в интернете, в которых обсуждают данную проблему, или же просмотреть предложенную статью, где можно детально изучить инструкцию действий в подобных ситуациях, а также узнать, что должен предпринять заемщик, и к каким шагам со стороны кредитора ему следует готовиться.

Взять деньги — это всегда очень просто, а вот отдавать их, да еще и с процентами, для многих становится настоящей проблемой. Нередко заемщик сталкивается с финансовыми трудностями, из-за чего не может вовремя выплачивать ссуду.

Как быть заёмщику, если банк подал иск в суд по взысканию кредитной задолженности?

В случае длительного невыполнения заемщиком своих долговых обязательств перед банком, начинают поступать SMS-сообщения и письма с обещаниями открытия уголовного дела, которое приведет к аресту имущества. Нередко заемщикам угрожают тем, что за долги конфискуют квартиру и машину, а также отнимут детей. Не стоит паниковать и воспринимать подобные высказывания за чистую монету. Ни один суд не имеет права реализовывать такие угрозы — это незаконно.

Ни какое финансовое учреждение не наделено полномочиями государственного органа, имеющего право осуществлять процедуры ареста имущества. Если после длительных угроз со стороны банка клиент так и не погасил кредит, то его дело будет передано коллекторам. Такие агентства по взысканию долгов будут делать всё возможное, чтобы заставить заемщика рассчитаться с банком. А если кредит так и не будет погашен, тогда банк подготовит иск в судебные органы, после чего заемщику вручат повестку с датой заседания по его делу.

Подготовка к суду

Перед участием в судебном заседании заемщику следует подготовить такие документы:

1. Кредитный договор;
2. Оригиналы и копии платежных чеков по кредиту за весь период действия договора;
3. Документы, доказывающие причину несвоевременной оплаты заемщиком задолженности по кредиту (это могут быть запись из трудовой книжки об увольнении, справка о болезни).

Возможно, у заёмщика действительно была уважительная причина и он не смог вовремя оплатить кредит. В таком случае, ему стоит воспользоваться услугами медиатора, который является специалистом по кредитным спорам и отлично знает все юридические лазейки, тем самым поможет своему клиенту добиться списания некоторых штрафов.

Если была допущена задолженность по кредиту, не имея на то уважительной причины, то рекомендуем обратиться к адвокату для защиты ваших интересов в суде. Грамотный специалист сможет добиться отсрочки платежей и снижения штрафных санкций.

В том, что банк решил урегулировать спор со своим клиентом через суд, есть и свое преимущество. Если заёмщик действительно имел уважительную причину и не смог выплатить вовремя займ, при этом просил банк пойти навстречу — отсрочить выплаты, либо реструктурировать долг, но на просьбы поступали отказы, то суд вполне может признать действия заёмщика оправданными, а в таком случае, у него появится возможность добиться некоторых преимуществ.

В результате можно:

• Добиться отсрочки по платежам;
• Получить новый график погашения кредита;
• Частично списать, либо вовсе отменить выставленные штрафы по кредиту;
• «Заморозить» основной долг.

Как происходит судебное слушание по проблемному кредиту?

Судебное заседание, в большинстве случаев, проводится по месту регистрации должника, но в виде исключения, суд могут провести по месту проживания. Чтобы урегулировать спор с минимальными потерями, ответчику следует посещать все судебные слушания, не прятаться от государственных органов и выполнять все требования. Такое поведение будет доказательством искренности намерений полностью урегулировать спор с банком. В процессе судебного заседания кредитор и заемщик могут даже подписать мировое соглашение, подразумевающее применение новой схемы погашения долга.

Если же вердикт суда будет для заемщика максимально строгим, придется погашать кредит путем продажи личного имущества, так как у суда есть все возможности принять решение об аресте имущества ответчика при условии, что оно у семьи не единственное. Однако, если имущество, является залоговым по проблемному кредиту, то оно будет арестовано в любом случае.

Суд вполне может признать все действия кредитора законными и встать на его сторону, и в таком случае придется готовиться к аресту банковских счетов, средства с которых пойдут на погашение задолженности. Кроме того, 50% законных доходов ответчика будет взиматься в пользу кредитора, но при этом ни один суд не может забрать у должника алименты.

Как судебные приставы взыскивают задолженность с заемщика?

После того, как будет готово постановление суда, приставы получают поручение о конфискации имущества. Также заемщик может самостоятельно договориться о реализации части собственного имущества в счет погашения задолженности. В некоторых ситуациях многие ответчики стараются переписать имущество на родственников, чтобы сохранить его, но, важно понимать, что подобные действия имеют все признаки мошенничества. И если поступать подобным образом, то можно лишь ухудшить свое положение, ведь, если денег, полученных после реализации изъятого имущества не хватит для погашения долга, то судом будет вынесено постановление о взыскании от 20% до 50% от зарплаты ответчика.

Идеальное решение проблемы для каждого банка — это получение судебного приказа на взыскания задолженности с заемщика. Суд, в таком случае, наделяет финансовое учреждение полномочиями прибегнуть к услугам коллекторской фирмы, которая будет действовать собственными методами.

Что делать, если не согласны с решением суда?

Если решение суда заемщика не устраивает, то он имеет право подать встречное исковое заявление, с указанием причин такого решения.

Иск можно подавать в следующих ситуациях:

• Если банк допустил со своей стороны некорректное поведение по отношению к клиенту;
• Условия кредитного договора были изменены банком в одностороннем порядке, без уведомления заемщика;
• Банк, без ведома и согласия клиента, подключил некоторые дополнительные услуги — например, SMS-банкинг или SMS-оповещение, либо взимал с заемщика незаконную комиссию;
• При подсчетах штрафных санкций банком были допущены ошибки, в результате чего сумма штрафа выросла;
• Если заемщик поставил банк в известность о своих временных финансовых трудностях, однако кредитор отказался идти на уступки.

Если заемщик решит подавать исковое заявление, то ему снова придется посещать каждое судебное заседание и доказать свою правоту в суде, предоставляя максимальное количество доказательств. Суд изучит каждый такой документ, после чего будет принято окончательное решение.

Основные типы решений суда

После рассмотрения дела о взыскании задолженности, суд может принять одно из таких решений:

1. Обязать заемщика погасить кредит досрочно;
2. Оплатить задолженность частичными отчислениями со своей зарплаты;
3. Полностью погасить ссуду, кроме начисленных банком штрафов и пеней (если у заемщика имелись веские основания не совершать платежи по кредиту вовремя);
4. Арестовать имущество заемщика с целью его реализации и погашения задолженности перед банком;
5. Рефинансировать ссуду;
6. Обязать банк пересмотреть условия кредитования и внести изменения в график платежей.

Что происходит с задолженностью после судебных заседаний?

Очень часто заемщики проигрывают банкам в суде, так как не предоставляют в процессе разбирательства по делу достаточное количество доказательств, способных повлиять на решение. Если заёмщик подавал банку заявление с просьбой предоставить кредитные каникулы, либо реструктуризовать кредит — в таком случае, суд должен об этом знать. Если же банк получал заявления от заёмщика, но не давал на него ответа — это и будет преимуществом при рассмотрении дела в суде.

Если просто игнорировать судебные заседания и не предпринимать никаких действия для защиты своих интересов, то суд вынесет постановление, которым обяжет должника полностью погасить кредит, а также уплатить все пени и штрафы.

Чтобы уменьшить штрафные санкции, необходимо доказывать в суде собственную правоту, прибегая ко всем законным методам. Если суд примет сторону заёмщика, то будут списаны страховые и комиссионные суммы. Главное, ответственно подойти к решению проблемы, и, по возможности, заручиться поддержкой хорошего адвоката — специалиста в банковской сфере.

При задолженности, сумма которой равна либо превышает 500 тыс. рублей, можно добиваться в суде признания себя банкротом. Если суд примет соответствующее постановление, то имущество, включая все ценности, конфискуют, в счет погашения задолженности. Если вырученных денег не хватит для выплаты кредита, то долг перед банком все-равно признают полностью погашенным.

Главное, что необходимо усвоить заемщику — если банк подал на вас в суд, чтобы добиться погашения задолженности, ни в коем случае не игнорируйте судебные заседания. Отстаивайте собственные права, используя для этого все законные методы.