Крайне неприятная ситуация, когда за долги по кредиту с зарплатной карты снимают деньги. Может ли банк без разрешения суда списать с карты задолженность и пени по кредиту, лишив ее владельца средств к существованию? Нужно разобраться, как следует действовать в подобных ситуациях.
Содержание
В каких случаях возможно списание средств с зарплатной карты?
Финансовые эксперты уверены, что полное списание дохода с зарплатной карты в счет задолженности по кредиту — незаконно. Однако на деле ситуация может быть иной. Если заемщик не платит кредит, но получает заплату в этом же финансовом учреждении, то банк может инициировать списание средств.
Такое возможно:
- Если кредитором и производителем пластика является одна и та же финансовая структура. Одновременно с этим в кредитном договоре должна быть упомянута возможность подобного списания;
- Если банк инициировал судебное разбирательство, выиграл его и получил постановление о взыскании. В этом случае списание средств со счета клиента происходит на законном основании.
Сможет ли банк списать деньги с карточки другого банка, если образовалась задолженность? На законных основаниях ни одна компания не вправе изымать личные средства клиента со счетов другого финансового учреждения. Поэтому если имеется задолженность, например, в «Сбербанке», а средства списались с карточки «Россельхозбанка», то такая процедура могла быть выполнена только на основании исполнительного листа после проведения судебного заседания.
Какие деньги не подлежат списанию?
К сожалению, не все заемщики знают о своих правах. Например, даже по судебному представлению не могут списываться:
- Свыше половины заработной платы. Это правило можно прочесть в 99 статье Закона об исполнительном производстве;
- Социальные выплаты и пособия – алименты, пособие, средства материнского капитала.
Сложности могут возникнуть в ситуации, когда зарплата и пособия перечисляются на один и тот же банковский счет. Сотрудники банка не вдаются в подробности происхождения денег и автоматически списывают все поступающие средства. Если подобная неприятность случилась, нужно незамедлительно посетить офис банка и составить заявление с требованием соблюдать закон и прекратить списание социальных пособий. Также можно составить заявление в региональную Прокуратуру, чтобы учреждение провело проверку законности списаний.
Если все предпринятые меры не работают, а деньги продолжают списываться, то в отделении банка возьмете выписку по текущему счету. С этим документом обратитесь к судебным приставам, чтобы получить распоряжение о возврате субсидий и социальных выплат.
Что можно предпринять в случае списаний средств?
Даже если внимательно читать соглашение по кредиту, запомнить все пункты невозможно. Поэтому списание средств с зарплатного пластика всегда становится неожиданностью. Что же можно сделать, чтобы не лишиться единственного источника дохода?
Вариантов у заёмщика несколько:
- Попытаться договориться с кредитной организацией. Подайте заявление в банк о реструктуризации остатка по кредиту, чтобы снизить ежемесячную нагрузку. В этом случае под списание пойдет треть заработка, а не его половина. Однако при этом выплаты растянутся еще на несколько лет;
- Написать заявление работодателю и попросить выдавать зарплату наличными в бухгалтерии. В этом случае расторгнуть договор с банком будет непросто, однако попробовать все-таки стоит;
- Найти правду в суде, чтобы приостановить списания с карты. Однако выиграть в такой ситуации маловероятно – даже наличие малолетних детей и прочих иждивенцев не являются веской причиной неуплаты кредита. Особенно, если право банка на взимание задолженностей со всех карт и счетов упомянуто в кредитном договоре.
Что же все-таки делать плательщику? Наилучший выход – это не судебный процесс, а попытка договориться с банком. Кредитное учреждение также в этом заинтересовано. Для начала попробуйте уменьшить сумму списания, а когда финансовая ситуация улучшится – закрыть кредит досрочно.
Можно использовать все перечисленные варианты, при которых долг по кредиту может быть списан с зарплатной карты. Надеемся, что каждый заёмщик сможет воспользоваться советами, а еще лучше – не допустит подобных ситуаций.